人気のクレジットカード会社別!ポイント還元、サービスの特徴を比較!おすすめの会社はどこ?

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クレジットカード会社は、各社でさまざまなサービスを展開している。中でもカードを利用するごとに貯まるポイントは、還元率やお得なポイントプログラムで顧客ニーズに応えている。

付帯保険や補償制度なども加え、各カード会社が展開するサービスについて特徴を比較してみた。

三井住友カード株式会社

1980年にアジアで初めて、世界では米国、英国に次いで3カ国目の国際ブランドVISAのクレジットカードを発行。国内のVISAブランドでは先駆者であり、最大手のカード会社だ。

89年にMasterCard、2008年に銀聯カードを発行。国内外で約4,000万店の加盟店を誇る世界最強の決済力に加え、世界で通じる高いステータスがある。

ポイントプログラム

ポイントプログラムの種類:ワールドプレゼント
ポイント付与率:1,000円=1ワールドポイント=5円相当
還元率:0.5%

ポイントの有効期限

2年:一般カード(法人カードも含む)
3年:三井住友ゴールドカード
4年:三井住友プラチナカード

サービス

年間のショッピング利用額に応じて、ポイント付与率がアップする。ボーナスポイントも最大で150ポイントが付与される。

1回払い専用カードは全て年会費が有料だが、リボ払い登録+Web明細に切り替えると、ゴールドカードが60%OFFの4,000円(税別)になる。

USJ、宝塚歌劇団のオフィシャルスポンサーで、各種特典も受けられる。

年会費割引サービス

(金額は全て税別)
三井住友VISAクラシックカード:通常年会費1,250円→無料
三井住友VISAエグゼクティブカード:通常年会費3,000円→1,000円
三井住友VISAゴールドカード:通常年会費10,000円→4,000円
三井住友VISAプラチナカード:通常年会費50,000円→49,000円
※プラチナカードは1,000円OFFのWeb明細割引のみ適用される

付帯保険・補償

三井住友カードには、年会費が有料のカード全てに海外旅行傷害保険が付帯している。一般カードの最高は2,000万円、ゴールドカード5,000万円、プラチナカード1億円となっている。

カードで購入した商品の破損・盗難などを補償する「ショッピング補償」が付帯している。ゴールドカード以上は国内での1回払いも対象になる。

海外旅行傷害保険

三井住友クラシックカード:最高2,000万~2,500万円=利用付帯
三井住友ゴールドカード:最高5,000万円=利用付帯+自動付帯
三井住友プラチナカード:最高1億円=自動付帯

ショッピング補償

・一般カード

適応条件:海外=全支払い方法、国内=リボ払い・3回以上の分割払い
補償額:年間100万円以下
補償期間:商品購入後、90日以内
自己負担額:3,000円

・ゴールドカード以上

適用条件:国内外で全支払い方法
補償額:300万円以下(プラチナカードは500万円以下)
補償期間:商品購入後、90日以内
自己負担額:3,000円

代表するクレジットカード

三井住友クラシックカード

年会費 年会費:1,250円(税別)
国際ブランド VISA、MasterCard
国内外旅行傷害保険 海外旅行傷害保険:利用付帯=金額は最高額
・傷害死亡・後遺障害2,000万円
・傷害治療費用50万円
・疾病治療費用50万円
・賠償責任2,000万円
・携行品損害15万円(年間)で自己負担額3,000円
・救援者費用100万円
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株式会社ジェーシービー

1961年に日本初の汎用型クレジットカードを発行。5大国際ブランドの中では唯一、日本の国際ブランドだ。JCBオリジナルシリーズは、プロパーカード的な存在でステータスもある。

海外では加盟店が少ないが、国内で圧倒的な加盟店のシェアを誇る。

また、東京ディズニーリゾートのオフィシャルスポンサーのため、各種特典が受けられる。

ポイントプログラム

ポイントプログラムの種類:Oki Dokiポイント
ポイント付与率:1,000円=1ワールドポイント=5円相当
還元率:0.5%

ポイントの有効期限

2年:JCB一般カード(JCB CARD EXTAGE・JCB GOLD EXTAGEを含む)
3年:JCBゴールドカード
5年:JCBゴールド ザ・プレミア
   JCB THE CLASS

サービス

JCBオリジナルシリーズ(EXTAGEの2券種を除く)は、年間のショッピング利用でポイントが最大で70%アップするキャンペーンがある。「JCB STAR MEMBERS」のというシステムで、12月16日~翌年12月15日までの利用額に応じて還元率がアップする。本会員と家族会員の利用分が合算されるので、ポイントアップがしやすい。

JCB STAR MEMBERS

年間利用額 ステージ 一般 ゴールド ゴールド
ザ・プレミア以上
30万円以上 スターe PLUS 10%増 10%増 20%増
50万円以上 スターβ PLUS 10%増 10%増 30%増
100万円以上 スターα PLUS 50%増 50%増 60%増
300万円以上 ロイヤルα PLUS 60%増 70%増

付帯保険・補償

JCBカードは、Web明細の「MyJチェック」に登録すると、国内外旅行傷害保険が付帯する。一般カードの最高は3,000万円、ゴールドカード以上が1億円となっている。

ゴールドカード以上は「MyJチェック」の登録は必要ない。ゴールドカード以上は、最高で40,000円程度が支払われる国内外の航空機遅延保険も自動付帯されている。

国内外旅行傷害保険

JCB一般カード:最高3,000万円=利用付帯
JCBゴールドカード:最高1億円(国内最高5,000万円)=利用付帯+自動付帯
JCBゴールド ザ・プレミア:最高1億円(国内最高5,000万円)=利用付帯+自動付帯
JCB THE CLASS:最高1億円(国内最高5,000万円)=利用付帯+自動付帯

ショッピングガード保険

・一般カード

適応条件:海外=全支払い方法
補償額:年間100万円以下
補償期間:商品購入後、90日以内
自己負担額:10,000円
※「MyJチェック」の登録の有無は問わない

・ゴールドカード以上

適応条件:国内外=全支払い方法
補償額:年間500万円以下
補償期間:商品購入後、90日以内
自己負担額:10,000円

代表するクレジットカード

JCB一般カード

年会費 通常1,250円(税別)
※MyJチェックに登録し、年間50万円以上の
ショッピング利用で次年度無料
国際ブランド JCB
国内外旅行傷害保険 海外旅行傷害保険:利用付帯=金額は最高額
・傷害死亡・後遺障害3,000万円
・傷害治療費用100万円
・疾病治療費用100万円
・賠償責任2,000万円
・携行品損害20万円(年間)で自己負担額3,000円
・救援者費用100万円
ショッピング保険 付帯なし
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ライフカード株式会社

ライフカードは、消費者金融「アイフル」の子会社のクレジットカード会社だ。

年会費無料のカードを数多くリリースし、誕生月にはポイント還元が5倍(還元率2.5%)というお得さを前面に出している。

学生から社会人までターゲット層が広く、幅広い世代から人気を博しているクレジットカードである。

ポイントプログラム

ポイントプログラムの種類:LIFEサンクスプレゼント
ポイント付与率:1,000円=1LIFEサンクスポイント=5円相当
還元率:0.5%

ポイントの有効期限

ライフカードのポイントの有効期限は基本的に2年。ただし、毎年「繰越手続き」をすると、最大3年間繰り越すことができる。

獲得したポイントは、合わせて計5年間有効となり、他社のプラチナカードレベルの有効期限だ。

サービス

1年間のプログラム期間(入会の翌月1日から1年間)で、ショッピングの利用額に応じてポイントが最大で2倍=還元率1.0%にアップする。

プログラム期間の利用額合計が50万円以上なら、350LIFEサンクスポイントが付与される。新規入会後、1年間はポイント付与が1.5倍になる。

ステージ制プログラム

年間利用額 ステージ 次年度の基本ポイント
50万円以下 レギュラー 1.0倍=還元率0.5%
50万円以上 スペシャル 1.5倍=還元率0.75%
100万円以上 スペシャル 1.8倍=還元率0.9%
150万円以上 プレミアム 2.0倍=還元率1.0%

付帯保険・補償

ライフカードは国内外の旅行傷害保険、ショッピング保険が付帯していない。その分、本会員・家族会員の年会費、ETCカードの年会費・発行手数料など、カードの維持費が全くかからない。

ライフカードゴールドは最高1億円(国内外)、ショッピング保険が年間200万円付帯。非常に珍しいシートベルト傷害保険(200万円)も付帯している。

国内外旅行傷害保険

ライフカード:付帯なし
ライフカードゴールド:最高1億円(国内外とも)=自動付帯

ショッピングガード保険

・ライフカードゴールド

適応条件:国内外=全支払い方法
補償額:年間200万円
補償期間:商品購入後、90日以内
自己負担額:3,000円
ショッピング保険:付帯なし

代表するクレジットカード

ライフカード

年会費 無料
国際ブランド VISA、MasterCard、JCB
海外旅行傷害保険 付帯なし
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株式会社オリエントコーポレーション

国内大手信販会社として、1969年に自社プロパーカードの「オリエントカード」を発行。89年には現在のオリコカードの原型がリリースされ、国際ブランドはMasterCard、VISA、JCBの3ブランドがそろった。一般的にはオリコカードとして認識されている。

通常還元率は1.0%で、主力カードの「Orico Card THE POINT(オリコカード・ザ・ポイント)」は年会費無料でお得度が高い。

ポイントプログラム

ポイントプログラムの種類:オリコポイント(一部カードは暮らすマイルを適用)
ポイント付与率:100円=1オリコポイント=1円相当
還元率:0.5%

ポイントの有効期限

1年※ポイントの有効期限はポイント加算月を含めて12カ月後の月末

サービス

利用法によっては、ポイントの三重取りが可能になる。

例えばオリコモール経由でAmazonを利用すると、「カード利用分1.0%」+「オリコモール経由ポイント0.5%」+「特別加算ポイント0.5%」=「計2.0%」になる。後払い式の電子マネー「iD」と「QUICPay」がダブル搭載しているのは希少価値が高い。

オリコカード・ザ・ポイントのポイントアップキャンペーン

  • 入会後6カ月間はポイント還元率が2.0%
  • オリコモールでネットショッピングすると、最大で15%のポイント還元
  • オリコカード・ザ・ポイント・プレミアム・ゴールドでオリコモールを利用すると、特別加算ポイントが1.0%アップ

付帯保険・補償

オリコカード・ザ・ポイントは、国内旅行傷害保険・ショッピング保険が付帯していないのがネック。年会費無料で高還元率のカードなので、付帯保険がないのもしかたのないところだ。

付帯保険を充実させたいのなら、年会費が有料のオリコカード・ザ・ポイント・プレミアム・ゴールド以上を検討するのがいいだろう。

国内外旅行傷害保険

オリコカード・ザ・ポイント・プレミアム・ゴールド:最高2,000万円=自動付帯
(国内は最高1,000万円=利用付帯)
オリコカード・ザ・ワールド:最高5,000万円=自動付帯
オリコカード・ザ・プラチナ:最高1億円=自動付帯+利用付帯

ショッピングガード保険

★オリコカード・ザ・ポイント・プレミアム・ゴールド以上
適応条件:国内外=全支払い方法
補償額:年間300万円以下
補償期間:商品購入後、90日以内
自己負担額:10,000円

代表するクレジットカード

オリコカード・ザ・ポイント

年会費 無料
国際ブランド VISA、MasterCard、JCB
国内外旅行傷害保険 付帯なし
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株式会社クレディセゾン

クレディセゾンが発行するセゾンカードは、流通系のクレジットカードだ。1983年にセゾンカードを発行し、97年にはアメックスと提携した「セゾン・アメリカン・エキスプレス・カード」をリリースした。

ポイントの有効期限がない「永久不滅ポイント」でよりお得に戦略的にポイントを貯めることができる。

ポイントプログラム

ポイントプログラムの種類:永久不滅ポイント
ポイント付与率:1,000円=1永久不滅ポイント=5円相当
還元率:0.5%

ポイントの有効期限

永久不滅ポイントは、ポイントの有効期限がない

サービス

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは、年間1回以上の利用で1,000円(税別)の年会費が次年度無料になる。アメックスのクレジットカードで、年会費が無料になるカードは数少ない。

海外での利用はポイントが2倍(還元率1.0%)になる。ネットショッピングも安心できるオンライン・プロテクションも付帯している。

セゾンカードのポイントアップ&割引店舗

会員サイトの「Netアンサー」で登録すると、セブンイレブンやイトーヨーカドーで計1.5%のポイント還元になる

  • 「永久不滅ポイント0.5%」+「nanacoカード(事前登録)1.0%」=「計1.5%」
  • 西友やLIVINでの買い物で「5%OFF」+「永久不滅ポイント0.5%還元」

付帯保険・補償

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードには、国内外の旅行傷害保険、ショッピング保険が付帯していない。

各付帯保険を外せないなら、年会費3,000円(税別)のセゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード、10,000円(税別)のセゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードなどを選ぶといいだろう。

国内外旅行傷害保険

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード:最高3,000万円=自動付帯
セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード:最高5,000万円=自動付帯

ショッピング安心保険

・セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード以上
適応条件:国内外=全支払い方法
補償額:年間100万円以下(ゴールドは200万円以下)
補償期間:商品購入後、120日以内
自己負担額:10,000円

代表するクレジットカード

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾン・パール・アメリカンエキスプレス
年会費 実質無料
国際ブランド アメックス
国内外旅行傷害保険 付帯なし
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イオンクレジットサービス株式会社

流通系のクレジットカード、イオンカードは、2000年に発行された後発組のカードだ。

年会費は一般カード、ゴールドカードとも無料。家族カード、ETCカードも年会費がかからず、非常にリーズナブルなカードだ。全国のイオンで利用すると、ポイントが効率的に貯まり、お得度が高まる。

ポイントプログラム

ポイントプログラムの種類:ときめきポイント
ポイント付与率:200円=1ときめきポイント=1円相当
還元率:0.5%

ポイントの有効期限

会員の誕生月から起算され、1~2年が有効期限になる。例えば4月生まれなら翌年4月までで、ポイント交換期限が翌々年4月となる。

サービス

全国のイオンで20日と30日の月2回「お客さま感謝デー」で、イオンカードを利用すると、5%OFFになる。カードで支払うと、イオンシネマの料金が300円OFFになる(イオンシネマ弘前のみ200円OFF)。

ゴールドカードも年会費無料で、他社のゴールドカードと同じようなサービス内容になっている。

イオンカードのサービス

  • ・イオンカード対象店ではポイントいつでもポイント2倍(還元率1.0%)
  • ・毎月5日・15日・25日の「お客さまわくわくデー」でポイント2倍
  • ・毎月10日は「ときめきWポイントデー」でポイント2倍

付帯保険・補償

イオンカードには国内外の旅行傷害保険、ショッピング保険が付帯していない。イオンゴールドカードには国内外の旅行傷害保険、ショッピング保険が付帯している。

イオンカードで直近の年間100万円以上の利用で、ゴールドカードが発行される。イオンカードなら、年会費無料のゴールドカードがおすすめだ。

国内外旅行傷害保険

イオンゴールドカード(セレクトも含む):最高3,000万円=自動付帯(国内は利用付帯)

ショッピングセーフティ保険

・イオンゴールドカード(セレクトも含む)
適応条件:国内外=全支払い方法
補償額:年間300万円以下
補償期間:商品購入後、180日以内

代表するクレジットカード

イオンカードセレクト

年会費 無料
国際ブランド VISA、MasterCard
国内外旅行傷害保険 付帯なし
koushiki-200-40
shousai-95-40

クレジットカード会社における審査基準の違い

クレジットカード会社によって、審査の基準は若干異なっている。

推測として言えるのは、ライフカードは親会社が消費者金融のアイフルということもあり、他のクレジットカード会社に比べても審査基準は甘いと思われる。

また、イオンカードも一般消費者をターゲットにしているので、審査基準は厳しくはないだろう。

今回紹介した中では、ジェーシービーと三井住友カードが発行するクレジットカードは審査が比較的難しいと思われる。とは言え、発行するカードの種類によって、発行審査基準は異なっているので、どういうユーザーに向けたクレジットカードであるかをしっかりと確認すれば問題ないだろう。

おすすめのクレジットカード会社はどこか?

クレジットカードとして、還元率や保険、サービスなどバランスの取れたクレジットカードが良い場合は、三井住友カードやジェーシービーのクレジットカードを選べば良いだろう。

特に海外での利用を中心に考えるのであれば、VISAブランドを中心的に出している三井住友VISAブランドのカードを選べば安心である。

ジェーシービーブランドは日本国内での利用が中心ならば最もおすすめしたいカード会社である。発行されているクレジットカードで共通して年中を通して豊富なキャンペーンが実施されている。

オリエントコーポレーションが代表するオリコカード・ザ・ポイントは高還元率クレジットカードとして、多くのクレジットカードファンにも愛されているカードである。還元率だけを追求するならオリコカード・ザ・ポイントがおすすめである。

イオンカードはイオングループの利用が多い方が利用する場合に最も効果を体感することが出来るクレジットカードだろう。

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