VISA Mastercard JCBの違いを分かりやすく説明！国際ブランドの種類と特徴

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VISA Mastercard JCBとは何か？

VISA Mastercard JCBは国際ブランドと呼ばれ、クレジットカードの支払いの決済システムを24時間365日、世界中で提供している。

国際ブランドはクレジットカードの右下にロゴマークで表示されている。

(国際ブランド「VISA」)

VISA Mastercard JCBは、それぞれ独自の決済ネットワークを構築しており、国際ブランドによって提供するサービスや、利用可能な店舗数が異なっている。

VISA Mastercard JCBの違い

国際ブランドの一番の違いは、それぞれが持つ決済ネットワークが違うということになる。

決済ネットワークが違うことで、国際ブランドごとに強い地域・弱い地域が出てくる。

また同じ地域内でも、利用可能な店舗数が異なってくる。

国際ブランドの種類

クレジットカードの国際ブランドには、以下のの7つが「主要国際ブランド」として名を連ねている。

・VISA（ビザ）
・Mastercard（マスターカード）
・銀聯（ぎんれん、UnionPay）
・JCB（ジェーシービー）
・AmericanExpress（アメリカンエキスプレス、通称：アメックス）
・Diners Club（ダイナースクラブ）
・Discover（ディスカバー）

国際ブランドのカテゴリ・分類

国際ブランドは大きく2つのカテゴリに分けられる。

ひとつは、決済機能の使いやすさにこだわった「決済カードブランド」で、VISA、Mastercardがこれに当てはまる。

もうひとつが、旅行先での保険やサービスデスクといった会員向けサポートを重視した「T&E（Travel & Entertainment）カードブランド」で、JCB、AmericanExpress、DinersClubがこれに当てはまる。

会員数・加盟店舗数では「決済カードブランド」のVISAとMastercardの２大ブランドが他をしのいでおり、国内外問わず利用の幅が広いのが特徴だ。

海外旅行の出発前にカード作りで迷ったら、この2つのブランドを選べばまず間違いない。

国内での利用がほとんどという方であれば、唯一の日本発国際ブランドであるJCBを選ぶのも良いだろう。

国際ブランドのシェア

世界的に決済関連のレポートで有名なニルソンレポートによると、2015年、世界全体の総購入取引件数に基づく、国際ブランドのシェアは以下のようになっていると発表された。

世界の購入取引件数のシェア

• VISA・・・56%
• Mastercard(マスターカード)・・・26%
• UnionPay（銀聯）・・・13%
• American Express（アメックス）・・・3%
• JCB・・・1%
• Diners Club・・・1%

紹介したレポートは、実際にカードが利用された総購入取引件数の比率であり、対応している店舗の比率ではない点には注意してほしい。

特に銀聯（ぎんれん）は、急速に利用可能店舗数、利用件数を増やしており、2018年時点でVISA、Mastercardについで3番目の決済件数となっている。

英市場調査会社リテール・バンキング・リサーチ（RBR）の「Global Cards Data and Forecasts」の報告によると、売上高のシェアでは、VISAの32%を抜いて、銀聯は37%に達している。※2

また、JCBは世界的にみれば1%とシェアはごくわずかであるが、国内では幅広く普及している。

そのため、実店舗やネットショッピングでの利用でJCBをメインカードとしても問題はない。

JCBは国内向けのキャンペーンが充実しており、利用に応じてディズニー貸し切りパーティーやUSJのパーティー・イベントが当たるキャンペーンを開催している。

キャンペーン狙いならJCBもアリだ。

とはいえ、VISA、Mastercardと比較すると、使えない店舗は多くなってしまうことは覚えておきたい。

おすすめしたい持ち方は、メインの1枚目としてJCBを持っておき、海外旅行などの用途で2枚目にVISAやMastercardといった持ち方だ。

複数の国際ブランドを持ちと、場合によって使い分けながら、幅広くクレジットカードのメリットを享受出来る。

国際ブランドのシェアについて詳しく分析した記事はこちら

各ブランドの特徴

ここからは各国際ブランドの特徴や歴史、加入者数などのデータについて詳しく見ていこう。

VISA（ビザ）

カード発行数、加盟店舗数が世界で１位

VISAはValue Issuer Service Areaの頭文字を取ったもので、1958年にバンク・オブ・アメリカにより創業されたのが始まり。

よって、本社はアメリカである。

国際決済業務では世界1位となっている。

一般的にVISAカードとは、VISAがライセンシングした企業が発行したカードを意味している。

上述したように、VISAは独自にカードは発行していない。

国内ではVISAカードとして馴染みのある三井住友カードも、ライセンスを受けた会社のひとつである。

クレジットカード以外にも、デビットカード、プリペイドカードのサービスも提供している。

国内でクレジットカードが使える場所では、ほぼ間違いなくVISAブランドは利用可能と考えていい。

☆代表的なカード

• 三井住友カード
• 三井住友カード ゴールド

※2020年2月3日より、券面と名称がリニューアルされた【旧名称：三井住友VISAカード】
※2020年2月3日より、券面と名称がリニューアルされた【旧名称：三井住友VISAゴールドカード】

☆VISAカードを詳しくチェック

• 国際ブランドVISA(ビザ)とは何か徹底解剖！おすすめのVISAクレジットカードは？

☆おすすめカード

• VISAブランドでおすすめクレジットカード

Mastercard（マスターカード）

世界第2位の国際ブランド

VISAに次いで、世界２位の決済業務会社。

ドイツの「EuroCard（ユーロカード）」との合併によりスタートしたため、ヨーロッパ圏で強いと言われていたが、現在ではVISAの使用範囲とほとんど変わらない。

本社はアメリカ。

VISAと同様、Mastercardはクレジットカード自体では発行せず、ライセンシングした企業がカードを発行している。

国内では、三井住友カード会社がVISAとMastercardを取り扱っている関係で、使用可能店舗はVISAの使用範囲とほとんど同じと言われている。

☆代表的なカード

• VIASOカード

☆マスターカードを詳しくチェック

• Mastercard（マスターカード）に一番詳しいページ

☆おすすめカード

• Mastercardブランドでおすすめクレジットカード

JCB

日本初の国際ブランド

日本初にして、日本唯一の国際ブランドである。

1961年創立の株式会社日本クレジットビューロー（JCB）が提供している。

中国の銀聯カードが登場するまで、アメリカ系以外の唯一の国際ブランドでもあった。

主に日本国内で利用可能な決済ブランドであるが、ハワイ、グアム、韓国、台湾、シンガポールなど日本人が多く訪れる国や地域では利用可能な店舗が多い。

また、世界的に利用可能な国際ブランドとなるべく、海外での提携店を増やしている。

JCBはVISAやMastercardに比べると利用可能店舗数は少ないが、国内で様々なサービスやキャンペーンを提供するなど、日本人にとって利用付加価値が高い。

JCB自身もJCBオリジナルシリーズというプロパーカードを発行しており、サービスやサポートが充実しているのが特徴。

※1:2018年9月末日現在
※2:2019年3月現在

☆代表的なカード

• JCB CARD W

☆JCBカードを詳しくチェック

• 日本のクレジットカードで最強！？国際ブランドJCBを徹底解説

☆おすすめカード

• JCBブランドでおすすめクレジットカード

American Express（アメックス）

アメリカン・エキスプレスはステータスの象徴

American Express(アメリカン・エキスプレス)はアメリカ発の国際ブランドであり、ステータス性の高いクレジットカードとして有名である。

1850年に運送業者としてスタートしたAmerican　Expressは、その後決済サービスの提供へと姿を変え、アメリカを中心にサービスを提供している。

ホテルやレストランなどの優待や空港ラウンジの利用など、ステータスに見合ったワンランク上のサービスを提供してくれる。

審査基準についても、以前は一般カード（グリーンカード）でもゴールドカード並の取得の難しさと言われていたが、現在では審査基準はいくぶん緩和されているようである。

頻繁に海外旅行・出張に行く人にとっては、手荷物無料宅配サービスや緊急時の素早いトラブル対応など充分な恩恵を受けられるだろう。

※会員数は2016年度の米国アメックスの決算データより

☆代表的なカード

• アメリカン・エキスプレス・カード（アメックスカード）
• アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード(アメックスゴールド)

☆アメックスカードを詳しくチェック

• 国際ブランド アメリカン・エキスプレス・カードを徹底解説！

☆おすすめカード

• アメックスブランドでおすすめクレジットカード

Diners Club（ダイナースクラブ）

世界最高のステータスカード

一番低いグレードのカードでも、他社のゴールドカード並の収入と社会性が求められることから、世界最高峰のクレジットカードに位置づけられている。

現在は三井住友トラストクラブが運営している。

日本ではJCBと提携しており、JCBのほとんどの店舗で使用できる。

一部システムの関係上、使用出来ないところもあるので使用前には確認した方が良いだろう。

また、北米・カナダではMastercardとの提携も実現しており、利用の幅は広がりつつある。

☆代表的なカード

• ダイナースクラブカード

☆ダイナースクラブカードを詳しくチェック

• 国際ブランド「ダイナースクラブ」に一番詳しいページ！気になるステータスや審査は？

中国銀聯（ぎんれん）

中国で大きくシェアを伸ばす国際ブランド

中国中央銀行主導で作られた国際ブランド。

訪日中国人の増加に伴い、日本でも加盟店が急速に増えつつある。

2015年で発行枚数は50億枚を超え、加盟店も1,000万店を超えている。

そのうち、海外は700万店となっている。

中国本土では、ほとんどがクレジットカードではなくデビットカード（使用のタイミングで銀行口座から引き落とされる）として発行されている。

また、2015年の第1四半期の米ビザの取扱高1兆7500億ドルに対し、銀聯カードの取扱高は約1兆9000億ドルだ。

よって、決済金額ではすでにVISAを抜いているという報道もある。※1

日本では三井住友カードや三菱UFJニコスと提携しているので、三井住友カードや三菱UFJニコスが発行するクレジットカードのオプションとして申し込むことも出来る。

この場合、引き落としはクレジットカードと同じ扱いで後日請求されることになる。

中国ではVISAなどの国際ブランドよりも利用可能店舗が多いので、中国に行く機会があれば検討したい。

※発行枚数は2017年時点、公式サイトより

Discover card（ディスカバー）

米国を中心に展開する国際ブランド

1985年に百貨店運営のシーアズがスタートさせ、その後モルガン・スタンレーへと売却、現在はディスカバーファイナンシャルサービスが展開するブランドである。

ディスカバーカードは銀聯カード、JCBと相互利用が可能なので、JCBの加盟店であれば一部を除いてディスカバーカードが利用可能だ。

サービスの違い

まず、前提としてクレジットカードのサービスのほとんどは、国際ブランドではなく発行会社によって提供される。

しかし、アメックスやJCBなど国際ブランド自体がプロパーカードを発行している場合もあり、国際ブランドが提供しているとも言えるだろう。

国際ブランドによって提供しているサービスは大きく異る。

これまではJCB、AmericanExpress、Diners Clubなどの「Ｔ&Ｅ（Travel & Entertainment）カードブランド」がサービス面で優位であった。

最近では、VISA、Mastercardも決済システムだけではない、様々トラベルやエンターテイメントサービスを提供するようになっている。

各国際ブランドの代表的なサービス、又は力を入れているサービスを見てみよう。

これらのサービスは、発行会社に関わらずクレジットカードに対象の国際ブランドが入っていれば使用できるものだ。

優待・ディスカウントなどのサービス網の展開度合いを☆で表した。

VISAのサービス

■主なサービス
VISA海外優待キャンペーン

ショッピングやエンターテイメントなど、ディスカウントやプレゼントなどの渡航先ごとに特別キャンペーンを展開。

VISAの総合力で幅広いサービスを提供。

充実度：☆☆

■代表的なカード
三井住友カード

Mastercardのサービス

■主なサービス
MasterCard海外優待キャンペーン

ショッピング、アトラクション、トラベル、ダイニング、ミュージックをテーマに優待特典を提供。

ディスカウントやスペシャルプレゼントなどのサービスも。

充実度：☆☆

■代表的なカード
楽天カード(Mastercard)

JCBのサービス

■主なサービス
JCB優待サービス（海外）
JCB国内サービス一覧

国内でのサービスが豊富なのが特徴。ディズニーランド向けのキャンペーンなども。

海外からの日本語サービスデスクなど幅広いサービスを提供。

充実度：☆☆☆☆☆

■代表的なカード
JCBオリジナルカード

AmericanExpress（アメリカン・エキスプレス）のサービス

■主なサービス
アメリカン・エキスプレスカード・セレクト
アメリカン・エキスプレス・トラベル・サービス・ネットワーク（英語）

発行会社を問わず、国内海外のあらゆるシーンで使用可能なサービス。

トラベルサービスデスクとカードセレクトはアメックスのマークがあるカードであれば、誰でも使えるサービス。

サービスの質では他より一歩抜き出ている。

充実度：☆☆☆☆☆

■代表的なカード
アメリカン・エキスプレスカード
アメリカン・エキスプレスゴールドカード

DinersClub（ダイナースクラブ）のサービス

■主なサービス
Diners Club Privileges
国内・海外クラブホテルズ

グルメ、トラベル、エンターテイメント、ゴルフなどをテーマにエグゼクティブが満足できるサービスを提供。

幅広く、そして質の高いサービス網を展開している。

充実度：☆☆☆☆

■代表的なカード
ダイナースクラブカード

サービス充実度の比較

やはりVISAとMastercardはに比べるとまだまだ優待などの数は少ない国際ブランドのサービスで考えると、やはりAmericanExpressが群を抜いて充実している。

繰り返すが、あくまでサービスのほとんどは国際ブランドよりも発行会社のサービスの影響が大きいので、サービスは総合的に判断して欲しい。

海外使用での為替レートと国際ブランドの関係

海外で決済した利用代金を、カード利用者の国の通貨に変換するシステムを多通貨決済（インターナショナル・インターチェンジ）と呼び、世界の為替レートに従い、1日に3回変換が行われている。

海外利用時の決済為替レートは、使用した日のレート、基準としている為替市場によって変わる。

基本的に海外通貨で決済された場合の換算レートには、カード会社の事務手数料が加わるため、テレビやニュースで表示されているレートでは決済されない。

実際には約１％〜２％の手数料が加わっているようだが、基準としている為替レート、事務手数料は公表されていないのが現状である。

VISAとMastercardとJCBはどれが一番良い？

主に使用する場所が日本国内か海外かで分けられるが、国内の利用がほとんどであれば、JCB、VISA、Mastercard、AmericanExpress（JCBと提携しているため）の4ブランドが問題なく使えるだろう。

厳密には利用可能店舗数に差はあるだろうが、ほとんど気にならなレベルと言える。

よくJCBとVISA・MasterCardのどちらの加盟店が多いかという話になる。

日常生活で使用してみると、VISA、Mastercardはカードが使える場所であればどこでも使える印象。

JCBもほとんどの店舗で利用できるが、稀にJCBに対応していない店舗も見受けられる。

しかし、国内のサービスに重点をおけば、JCBはポイントサービスなどのサポートが充実しているので満足度は高いだろう。

海外旅行での利用を考えると、加盟店舗数が多いVISA、Mastercardが良いだろう。

結論！国際ブランドはこうやって選べば大丈夫！

まず国際ブランドの選択として二つの考え方に分けるべきだろう。

とにかく利用可能店舗数を重視する

利用可能店舗数であれば、VISAかMastercardを選ぼう。国内、海外を問わず利用可能店舗数は圧倒的に多い。

利用する分にはちらを選んでも問題ないと思われるが、VISAかMastercardならばVISAの方が店舗可能数は多い。

VISAが使えなくてMastercardだけが使えるという状況は限られているだろう。

どうしてもVISAかMastercardで決められないという方であれば、三井住友カードなどはVISAとマスターカードのデュアル発行をしてくれる。

VISAとMastercardはほとんどの国、地域で同じように使えるという現状ではあるが、今でも片方しか使えないという店舗も存在している。

特に海外に行くことが多い方であれば、両方持つことで安心できるだろう。

国内での利用を重視する

国内での利用が中心という方であればJCBブランドがおすすめ。

ディズニーリゾートの貸切パーティ招待など、JCBだけの特別なキャンペーンが豊富なのが特徴。

国内サポート体制は充実している。

中国で使う予定がある

中国での利用がメインの場合は、圧倒的に銀聯を選択するべきだろう。

但し、中国ではクレジットカード決済のみならず、スマートフォンでQRコードを読み取るタイプのアリペイなどの多彩な決済手段があるので、別の方法も準備しておくと良いだろう。

よくある質問

ここからは国際ブランドに関する疑問の中でも、質問が多い点について検証してみたい。

楽天カードは国際ブランドVISA、Mastercard、JCBで審査に違いはあるのか？

結論から言うと、国際ブランドが違っても、審査に違いはない。

その理由は審査をしているのは発行会社である楽天カード株式会社であり、国際ブランドが審査をしているためではないからだ。

楽天カードを選ぶ場合に国際ブランドの選択に迷った場合も、上述した選び方を参考にしてほしい。特に希望がなければ、VISA＞Mastercard＞JCBという優先度で判断すればよいだろう。

利用スタイルにあって適切なブランドを選ぶ

VISAとMastercardの使い勝手を比較しても国内海外に関わらず、ほとんど変わらないと言える。

また、国内の利用可能店舗の多さはVISA、Mastercard、JCBがリードしている。

おすすめの持ち方は、国内で最初にもつならJCBブランドを。

海外で使う目的で2枚目以降はVISA、Mastercardブランドを持つのが良いだろう。

ハワイや韓国など、日本人が多く訪れる観光地に限った話であれば、JCBだけでも事足りる。

クレジットカードは1枚で十分！という方であれば、VISAかMastercardだろう。

JCBと提携しているAmerican Expressは国内での使い勝手も問題ないので、ステータスカードとして持つのもおすすめ。
（年会費が気にならず、海外出張・旅行が多い方におすすめ）

DinersClubはJCBとの提携が行われているものの、世界的に利用可能な場所は高級ブティックなど一部に限られてしまうので、利便性はあまり高くない。

あくまでステータスとしての所持を考えるのが良い。

まだ、カードを持っていない方、海外でカードを使いたい方は参考にして欲しい。

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