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PayPayと楽天ペイどっちがおすすめ?お得なスマホ決済アプリを比較

コード決済

本記事では、スマホQR決済アプリのなかでも人気の高い「PayPay(ペイペイ)」と「楽天ペイ」を比較し、どちらがお得かを解説する。

PayPayは初心者でも始めやすく個人店でも使える店が多い一方、楽天ペイは楽天会員と相性が良くネットショッピングでも利用機会が多い。

それぞれの特徴と違いを踏まえて活用することで、よりお得な利用ができるだろう。

一般向けはPayPay、楽天ユーザー向けは楽天ペイ

PayPayと楽天ペイを比較したときに、どちらがおすすめかの基準となるのが、楽天サービスの利用度合いだ。

楽天カードもしくは楽天銀行の利用がない場合は、PayPayをおすすめする。逆に、楽天カードや楽天銀行の利用頻度が高い場合は楽天ペイをおすすめする。

PayPay・誰でも使いやすいQRコード決済が良い
・ヤフーカードを持っている
・ソフトバンクユーザー
楽天ペイ・楽天カードまたは楽天銀行をよく利用する
・楽天ポイントを集中的に貯めている
・楽天サービスをよく使う

PayPay/楽天ペイ比較表

PayPay楽天ペイ
支払い方法PayPay残高(チャージによる前払い)
クレジットカード(即時払い)
楽天キャッシュ(チャージによる前払い)
クレジットカード(即時払い)
楽天ポイント(即時払い)
チャージ方法ヤフーカード
銀行口座
セブン銀行ATM
ローソン銀行ATM
ヤフオク!・PayPayフリマ売上金
ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払い
楽天カード
楽天銀行
ラクマ売上金
還元率基本還元率:0.5%
※PayPay残高/ヤフーカード払いが対象
→50回以上/月の決済:+0.5%
→10万円以上/月の決済:+0.5%
楽天カードチャージ:1.5%
上記以外のチャージ:1%
還元ポイントPayPayボーナス
PayPayボーナスライト
楽天ポイント
送金
出金

支払い方法とチャージ方法

PayPayも楽天ペイも、チャージした残高から支払うか、クレジットカードを登録して即時払いが可能だ。

PayPayはヤフーカード、楽天ペイは楽天カードが、唯一チャージに利用できるクレジットカードだ。

登録はそれ以外のカードでもできるが、PayPayボーナス・楽天ポイントそれぞれの還元対象外となる。

相性の良いクレジットカード

PayPay:ヤフーカード

Yahoo!Japanカード

  • 唯一ポイント還元対象のクレジットカード
  • 唯一チャージ可能なクレジットカード

PayPayはヤフーカードかPayPay残高での支払いがポイント還元の対象となる。

ただし、ヤフーカードをPayPayで利用する場合、PayPayのポイント還元(PayPayボーナス)はあるが、ヤフーカードのポイント還元(Tポイント)は対象外となる。

楽天ペイ:楽天カード

楽天カード(マスターカード)

  • 唯一チャージ可能なクレジットカード
  • チャージ→楽天キャッシュ払いでポイント還元率1.5%

楽天ペイは残高=楽天キャッシュでの支払いがポイント還元の対象となる。

楽天カードを楽天ペイで利用する場合は以下のようになるので、楽天カードを登録して直接支払うよりも、楽天カードでチャージして楽天キャッシュで支払うほうがお得だ。

  • 楽天カードで楽天ペイ決済:楽天カードのポイント還元(楽天ポイント)はあるが、楽天ペイのポイント還元(楽天ポイント)はない
  • 楽天カードでチャージして楽天キャッシュ払い:チャージで楽天カードのポイント還元1%+楽天キャッシュ払いで楽天ペイのポイント還元0.5%=ポイント還元1.5%

なお、楽天銀行など楽天カード以外でチャージした楽天キャッシュで支払う場合、楽天ペイはポイント還元率1.0%となる。

ポイントでの支払い方法の違い

PayPay:ポイントが自動的に残高に加算される。残高には種類があり、有効期限のあるものが優先的に支払いにあてられる。
楽天ペイ:決済時に楽天ポインの利用有無と利用額を選ぶ。残高不足の際にポイントが自動でチャージされる「ポイント払い 瞬間チャージ」機能もある。

PayPay残高の種類

PayPay残高には以下4種類があり、PayPayボーナスライト>PayPayボーナス>PayPayマネーライト>PayPayマネーの優先順位で支払いにあてられる。

PayPayボーナスライト特典やキャンペーン等の適用に伴い進呈される。有効期限がある。送金・わりかんには使えない。
PayPayボーナス特典やキャンペーン等の適用に伴い進呈される。送金・わりかんには使えない。
PayPayマネーライトYahoo! JAPANカードや、ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払いを利用してチャージした残高。
PayPayマネー本人確認後に銀行口座やセブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、ヤフオク!・PayPayフリマの売上金を利用してチャージした残高。本人確認前の場合はPayPayマネーライトになる。

ポイント還元率

PayPayと楽天ペイにはそれぞれ独自のポイントシステムが存在する。

すべての決済に対してポイントが還元されるのではなく、それぞれポイント還元の条件があるので注意しよう。

PayPayは利用回数・金額で還元率変動

PayPayでポイント還元対象となるには、PayPay残高もしくはヤフーカードで支払いを行う必要がある。

基本の還元率は0.5%で、前月1日~末日の利用回数・金額によって以下のように還元率が加算される。

決済回数(100円以上)50回以上+0.5%
利用金額10万円以上+0.5%

付与されるのはPayPayボーナス。PayPay残高に加算され、加盟店での支払いには使える。ただし、送金やわりかん機能には使えないので注意しよう。

楽天ペイは楽天カードチャージがお得

楽天ペイでポイント還元対象になるには、楽天キャッシュ楽天ポイント楽天カードで支払いを行う必要がある。

チャージおよび支払い方法により以下のように還元率が変動し、楽天カードでチャージを行い楽天キャッシュで支払うの方法がもっとも還元率が高くなる

楽天カードでチャージした楽天キャッシュで支払い1.5%(楽天カードチャージ1%+楽天キャッシュ0.5%)
上記以外でチャージした楽天キャッシュ/楽天ポイントで支払い1.0%
楽天カードで支払い1%(楽天ペイではなく楽天カードに楽天ポイント付与)

付与されるのは楽天ポイント。楽天ペイ利用時にも金額を指定して支払いにあてることができる。その他、楽天関連サービスや加盟店で利用できる汎用性の高いポイントだ。

送金と出金

PayPayも楽天ペイも残高を個人間送金に利用できる。ただし、送金できる残高には以下のように制限がある。

PayPay:PayPayマネー
楽天ペイ:楽天キャッシュ

送金を受け取るには同じアプリを利用してる必要があるため、双方が利用しているアプリで送金を行うのがおすすめ。

送金で受け取った金額は残高に加算され、支払いに使うことができる。

PayPayは出金も可、楽天ペイは出金停止中

PayPayでは出金も可能だが、楽天ペイでは現在出金サービスを停止している。

PayPayの出金では、ジャパンネット銀行への出金は0円、その他の金融機関では100円/回の手数料がかかる。

キャンペーンの充実度

QRコード決済では、期間限定のキャンペーンがよく開催される。利用の際にはぜひチェックしてほしい。特に新規登録者を対象としているキャンペーンはお得度が高い。

PayPay・楽天ペイのキャンペーンを比べると、次のような違いがある。

PayPay大型キャンペーンが多い。
抽選で大幅還元が当たるケースも増えている。
楽天ペイ楽天サービスと連動したキャンペーンが多い。

キャンペーンは、エントリーが必要だったり、対象となる支払い方法が限定されていたりすることも多いので、利用時は条件をよく確認しておこう。

最新のキャンペーン情報はこちら

加盟店の違い

QRコード決済が普及したことで、PayPay・楽天ペイともに利用できるチェーン店、大型店は増えている。一方、次のような違いもある。

PayPay個人店・小規模店ではPayPayのみが使える店も多い。
イベント出店ポップアップショップでも使える場合がある。
楽天ペイ実店舗だけでなく、楽天サービスを含むオンラインで使える店が多い。

自分のライフスタイルに照らし合わせて、どちらが使う機会が多いかで選ぶのも良いだろう。

目的による使い分け

PayPayがおすすめの人

PayPayの使い方

  • まずはQRコード決済に慣れたい:大型キャンペーンがよく開催されており、初心者でも使いやすい設計となっている
  • クレジットカードを持っていない:普段利用している銀行口座や、現金でセブン・ローソンATMからチャージが可能
  • 個人店・小規模店でも使えるサービスが良い:チェーン店だけでなく個人店・小規模店にも加盟店が多い

楽天ペイがおすすめの人

楽天ペイ

  • 楽天のサービスをよく利用する・楽天スーパーポイントを貯めている:楽天ペイは楽天会員情報に紐づいたサービスで、楽天スーパーポイントを使える
  • ネットショッピングをよく利用する:楽天グループのサイト以外にも、無印良品やアーバンリサーチなども楽天ペイに対応している
  • ポイントを集約したい:楽天ポイントは貯まる場所、使える場所の多い汎用性の高い共通ポイント
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執筆・編集

オトクレニュース編集部

オトクレ編集部では、2013年のサイト開設以来、年間200枚以上のクレジットカード情報をチェックし、記事を更新し続けています。

編集部が保有するクレジットカードの枚数は30枚以上!特に注目度の高いクレジットカードは編集部で実際に申し込み、利用することで、より読者に近い立場で情報を発信出来るようにしています。

また、クレジットカードに関する情報収集のため、クレジットカード発行会社への取材・インタビューなども積極的に行い、生きた情報をお届けしています。

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