Mastercard(マスターカード)に一番詳しいページ!おすすめのクレジットカードをチェック!

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mastercard

世界的で使えるクレジットカードの国際ブランドが何かと聞かれれば、おそらく多くの人がVISAかマスターカードを選ぶようにアドバイスされるだろう。

今回は特にマスターカードに焦点を絞って、詳しく説明していきたいと思う。

マスターカードブランドでおすすめのクレジットカード

マスターカードブランドの説明を始める前に、マスターカードを搭載したおすすめのクレジットカードを紹介しておこう。

オリコカード・ザ・ポイントは現行のマスターカード登載のクレジットカードの中では、通常還元率が1.0%と高く、Amazonでの買物で2.0%の還元率にも達するお得なクレジットカードである。

オリコカード・ザ・ポイントの詳細を見る

マスターカードとは?

マスターカード(Mastercard)とは、一言でいうとクレジットカードの決済機能を提供する国際ブランドである。

マスターカードロゴ

クレジットカードは、仕組みとして、カードユーザーがマスターカードのブランドマークがついたクレジットカードを店舗で利用した場合、カードユーザーはクレジットカード会社にお金を支払、クレジットカード会社は店舗に手数料を差し引いて代金を支払う。

クレジットカードの仕組み

マスターカードはこの決済システムを24時間、世界中で提供している。

マスターカードと呼ばれる特定のカードがあるわけではない

マスターカードと呼ばれる特定のクレジットカードがあるわけではなく、国際ブランドマスターカード登載のクレジットカードが多く存在しているということになる。

例えば、楽天カード(国際ブランドマスターカード)だと、このような券面になる。
楽天カード(マスターカード)

マスターカードにポイントシステムはない

上記のようにマスターカードがカードを発行しているわけではないので、ポイントは発行会社が発行していることになる。

先程の例でいえば、楽天カード(国際ブランドマスターカード)のポイントは、楽天カードは発行する楽天ポイント、ということになる。

マスターカードは世界中で使える

世界中どこの国で使っても、瞬時にクレジットカードが利用可能かを判断し、高いセキュリティを提供している。

そのため、ユーザーは自分が住んでいる国以外でも安心して、且つ快適にクレジットカードを利用することが出来る。

マスターカードとVISAカードが良く比較されるが、加盟店舗の総数としてはVISAの方が多いと言われている。

また、国内においては、VISAのライセンシングが先行していた関係もあり、VISAの方が知名度が高い。

マスターカードのプロパーカードはある?

マスターカードは、あくまで決済機能を提供しているのみであり、自社のクレジットカードを積極的に推し進めているわけではない。

プロパーカード、つまりマスターカード自身が発行するカードはない。

つまりマスターカードを持っている場合は、三井住友マスターカードなどクレジットカード会社などにライセンスしたケースや提携したカードということになる。

国際ブランドVISAも同様にVISAカード自身が発行するカードなどはなく、ライセンスした会社や提携した会社が発行業務を行っている。

提携カードとプロパーカードのどちらが良いのか。

マスターカードのプロパーカードも存在するが、サービスや補償、サポート体制や日本でのマッチングなどを考慮すると、提携カードを持つことをおすすめする。

提携している主な日本のカード会社

カード会社代表するクレジットカード
三井住友カード株式会社三井住友マスターカード
アコム株式会社ACマスターカード
楽天カード株式会社楽天カード
ポケットカード株式会社P-one wizカード
トヨタファイナンス株式会社ENEOSカード TS3(ティーエスキュービックブランド)
ライフカード株式会社ライフカード
株式会社イオン銀行イオンカード
株式会社ジャックスレックスカード
株式会社オリエントコーポレーションOrico Card The Point など
NTTファイナンス株式会社NTTグループカード
三菱UFJニコス株式会社DCジザイルカード
株式会社ゆうちょ銀行JPバンク銀行
株式会社アプラスTSUTAYA Tカードプラス
株式会社クレディセゾンセゾンカードインターナショナル
三井住友トラストクラブ株式会社TRUST CLUB ワールドエリートカード
TRUST CLUB ワールドカード
TRUST CLUB プラチナマスターカード
マスターカードプリペイド
マネージメントサービシーズ
ジャパン株式会社
T-POINTが貯まるプリペイドカード ※海外専用
株式会社UCSUCSカード
株式会社セディナセディナカード
株式会社青山キャピタルAOYAMAライフマスターカード
株式会社りそな銀行
りそなカード会社
りそなセゾンカード
ワイジェイカード株式会社Yahoo! JAPANカード
株式会社マネーパートナーズマネパカード
KDDI株式会社au Walletクレジットカード

その他の発行会社

株式会社ウェブマネー
きたぎんユーシー株式会社
きらやかカード株式会社
ちば興銀カードサービス株式会社
トマトカード株式会社
株式会社労金カードサービス

※これ以外の会社から発行されているカードは、上記の会社との提携で発行されているものになる。

※2018年1月時点での情報。正確な情報は各会社のホームページを参照のこと。

マスターカードの加盟店数

マスターカードの加盟店数は一覧こそないが世界中で4000万店弱(おそらく2015年にはこの数字を越えていると推測される)ほどある。

※2014年5月時点auのキャンペーンでは、「世界約3,810万のMasterCard (R) 加盟店」で紹介されていた。

海外ではVISAとmastercard(マスターカード)はどちらが使えるか?

以前はマスターカードはヨーロッパに強く他の地域が弱いとも言われていたが、現在ではVISAとマスターカードは加盟店数でも同程度と言われており、使える地域にほとんど差はないと言われている。

VISAかマスターカードのどちらが良いか迷った場合は、マスターカードを選択しておけば国内、及び海外で苦労することはまずないと言っていいだろう。

国や地域によって差があるが、例えば、シンガポールではマスターカードの方が強いと言われている。

各国のクレジットカード事情はこちらから探せる。
各国のクレジットカード事情

マスターカードのステータスランクヒエラルキー

マスターカード自体がクレジットカードを発行しているわけではないが、国際ブランドMastercardとして、Taste of Premiumと呼ばれるステータスに応じたサービスを提供している。

マスタカードのランク

マスターカードのステータス階層ヒエラルキー

最上位のワールドエリートを筆頭に6段階のステータスが用意されている。

ステータスごとの対応クレジットカード早見表

ワールドエリートMastercardTRUST CLUB ワールドエリートカード
ラグジュアリーカード(チタン、ゴールド、ブラック)
ワールドMastercardTRUST CLUB ワールドカード、ポルシェカード
プラチナMastercardTRUST CLUB プラチナマスターカード、楽天ブラックカード、OricoCard THE PLATINUM、三井住友プラチナカード(Mastercard)
チタンMastercard※1
ゴールドMastercardオリコカード ザポイント プレミアムゴールド、楽天ゴールドカードほか
スタンダードMastercardオリコカード楽天カードほか

※1 以前はSuMi TRUST CLUBリワードカードがチタングレードであったが、2019年7月1日にTRUST CLUB プラチナマスターカードにリニューアルした際に、プラチナにグレードアップした。

国際ブランドとしてのサービス

国際ブランドVISAとマスターカードはよく比較対象になるが、マスターカードがVISAよりも優れている点として、国際ブランドとしてのサービスが挙げられるだろう。

通常クレジットカードのサービスは、国際ブランドからライセンスを受けたカード会社が行っているが、マスターカードブランドは独自のサービスも展開している。

Taste of Premium

Taste of Premium(テイスト・オブ・プレミアム)は、国際ブランドMastercardがゴールドカード以上のステータスカードのみに提供するサービスで、全部で約19の特典が用意されている。

ステータスの高いクレジットカードには、各種保険や、ポイント還元制度、空港ラウンジ機能が付帯しているが、Taste of Premiumは、これらのサービスを補うような様々なサービスが利用できる。

プライスレスジャパン

2015年7月からマスターカードはプライスレスジャパンというサービスをスタートさせた。

このサービスは発行会社を問わず、マスターカードのブランドがあれば利用することが可能。

プライスレスジャパンでは、「お金では買えない価値のある、日本の様々な魅力を改めて発見する新しいプログラム」としてスタートした。

priceless_japan_top

このプログラムでは、比較的ラグジュアリなサービスが多くそろっている。

  • ラグジュアリ・ステイプラン
  • 五感で楽しむ江戸情緒・浅草
  • ショッピングでのポイント付与や割引クーポン
  • 食事や鑑賞のプレミアムプラン

食事や鑑賞のプレミアムプランでは、通常では味わうことができない特別なプランが用意されているので、それこそプライスレスな体験をすることが出来るだろう。

世界中どこでも使えるキャッシング

利用可能なATM

マスターカードのクレジットカードであれば、世界中どこでもキャッシングが可能だ。

そして、海外でキャッシングをする際に、どこでも引き出せるATMがあるというのもうれしいポイントだろう。

海外ではマスターカードのマークがあるATMはもちろんのことのCirrus(シーラス)のマークのあるATMで利用できる。

Cirrusは銀行オンラインシステムで、マスターカード以外にもダイナースクラブ、JCBなどで利用できる。

cirrus plus
Mastercard
JCB
ダイナースクラブカードなど
VISAなど

国内ではこのアプリで検索できる場所以外に、セブン銀行、イオン銀行、ゆうちょ銀行、シティバンク銀行などでキャッシングを利用することが出来る。

これだけあれば、おそらくあなたの周りでお金が必要であればすぐに借りることが出来る。

海外でうまくキャッシングが出来るか不安な方は、マスターカードが運営する「海外ATM活用パーフェクトガイド」のサイトを見てみると良いだろう。

海外キャッシングのシュミレートが出来る。

グローバルATM検索アプリ

mastercard nearby 1海外でキャッシングをする場合のATMは以下のMasterCard NearbyTMというアプリから検索することが出来る。

マスターカードを持って海外に行く場合には、是非ダウンロードして欲しい。日本のATMも検索可能になっている。

新しい決済方法Mastercardコンタクトレス

mastercardコンタクトレス

マスターカードコンタクトレスに対応したカードを持ち、対応している場所で利用すると、サイン不要でかざすだけで決済を完了させることができる。

マスターカードコンタクトレス対応カード(2019年5月現在)

  • オリコ Mastercard PayPassカード
  • OricoCard Paypass
  • Skywalker Card Mastercard
  • Colette Mareオリコ Mastercardカード
  • IKSPIARI オリコ Mastercardカード
  • ジャックスカード Mastercard PayPass

PayPassに対応している店舗はまだ少なく、東京とでは新宿区にあるビックロやラオックス秋葉原本店など4店舗でのみ対応している。

海外ではMastercardコンタクトレスの決済がかなり普及しており、オーストラリアやシンガポールでもかなりの箇所でコンタクトレス決済が利用できる。


シンガポールのスターバックスにて。決済時に「tap here」と表示される。

コンタクトレス決済が日本で普及していない理由

国内でコンタクトレス決済が普及していない理由が、国内と海外の非接触端末の事情による。

NFCの技術には以下の3種類のタイプが存在している。※1

TypeA フィリップスエレクトロニクス
TypeB モトローラ
Felica(typeF) ソニー

海外ではTypeAとTypeBが主流で、コンタクトレスにもこれらの技術が使われている。一方で、国内はほとんどがFelicaに対応している。

これらの理由で、国内ではコンタクトレス決済が利用できないという事情になっている。

ApplePayへの対応状況

コンタクトレスの代わりといえるものが、ApplePayだろう。

MastercardブランドはApplePayに対応している。

クレジットカードにマスターカードのロゴがあればApplePayに登録して利用することが出来る。

ただしiPhoneやAppleWatchなどの端末にかざして使いたい場合は、マスターカードのクレジトカードがQUICPayやiDに対応している必要がある。

マスターカードの中でこれらに対応しているカードとしては例えば、以下のカードが挙げられる。

オリコカード・ザ・ポイント
dカード GOLD
三井住友マスターカード

セキュリティ

近年のクレジットカードに備えられているセキュリティ機能は一通り備えている。

その代表的な対策の一つが、今ではあらゆるクレジットカードに標準的に搭載されている、セキュリティコード(PINコード)の認証だろう。

セキュリティコード

インターネットで買い物をする場合に、カード番号と有効期限を入れる以外に、このセキュリティコードを入れることで、セキュリティをアップさせることが可能になっている。

スキミングなどでカード番号を読みとたれたとしても不正利用されない仕組みになっているのだ。

また、PINコードとは別にsecurity codeによる認証サービスも提供されている。

mastercard_securitycode

これはカード決済時に事前に設定したIDを入力して認証するもので、国内のクレジットカードであれば、専用サイト(オリコカードであればe-orico)のIDとパスワードで認証するようになっている。

・ライフカードの例
lifecard_secure_code
公式サイトより引用

不正利用されたら

マスターカードにはゼロライアビリティーポリシーが定められており、不正利用に対して正しい手続きを踏めば、不正利用分に関しては一切請求されないことになっている。

マスターカードの為替レートについて

クレジットカードの為替レートは、非常に複雑。現地通貨で決済した場合の換算レートは以下の式で計算される。

為替レート = 国際ブランドの決済レート * (1 + カード会社の外貨為替手数料)

つまりクレジットカードの為替レートは、

・国際ブランドが1ドルをいくらとしているか
・カード会社の外貨為替手数料がいくらか

で決まることになる。

楽天カードのマスターカードブランドを所持している場合、外貨為替手数料は1.63%となっているので、

1ドル100円とした場合の為替レートは、

100円 * (1 + 0.0163) =101.63円ということになる。※2

為替レートは、国際ブランドとカード会社によって異なるということだけ覚えておこう。

審査条件はカード発行会社次第

マスターカードの審査条件は?と気になる方も多いと思うが、審査はマスターカードがライセンスする各クレジットカード会社が設定している。

審査に厳格なカードもあれば、比較的審査条件が緩いものまでさまざまだ。

審査条件はそれぞれのカードで調べてみると良いだろう。

以下に紹介しているカードの中でも、ライフマスターカード、オリコカード・ザ・ポイントは比較的審査条件が甘めのカードとなっている。

おすすめのクレジットカード

VISAと言えば三井住友VISAカードなどがあるが、このように積極的なアピールをしている会社が少ないのも現状だろう。

それでもマスターカードの優良カードもあるので、以下のようなカードを参考にして欲しい。

オリコカード・ザ・ポイント

オリコカード・ザ・ポイントは年会費無料ながらも還元率が常に1.0%の優良カードとして最近注目されているカード。

入会後6ヶ月間は+1.0%還元率がアップするので、大きい買い物や出費を控えている場合には特に申し込みしたいカードの一つである。

また、オリコモールというサイトを経由するだけで、Amazonや楽天など還元率がアップするので、ネットでの買い物が多い人にもおすすめしたいカードである。

オリコカード・ザ・ポイント

オリコカード・ザ・ポイントの詳細を見る

注目度急上昇中のカード!Amazonでの買い物で還元率2.0%!!

年会費無料でありながら高還元率なので、メインカードとして活躍する1枚である。iDとQUICPayが一体型となっておりApplePayも利用可能。

年会費無料
還元率1.0%
入会後6ヶ月間は2.0%
オリコモール経由で+0.5%〜15%
電子マネーiD、QUICPay、Apple Pay
国際ブランドMasterCardJCB
オリコカード・ザ・ポイントの公式サイトを見る
オリコカード・ザ・ポイントの詳細を見る

三井住友カードならVISAとマスターカードのデュアル発行も可能

三井住友カードはVISAとマスターカードの両方の国際ブランドからライセンスを受けているので、両方のクレジットカードを申し込むことが出来る。

申し込み画面は三井住友VISAカードも三井住友マスターカードも同じ画面となっている。

デュアル発行(VISAとmastercardの両方を発行)を希望する場合には、こちらを選択すると良いだろう。

マスターカード申し込み

日本ではどちらのブランドもほぼ等しく利用可能だが、国によってはどちらかしか使えないこともあると言われている。

海外に出かけることが多い方などデュアル発行すると良いだろう。

もちろんマスターカードブランドとしてのサービスも受けられるので、サービスを目的に所持するのもアリ。

三井住友マスターカードの場合、デュアル発行でも2枚目はわずか250円+税しかかからないも嬉しいポイントである。

三井住友カードは海外旅行保険も付帯しているので、海外で利用する場合にもおすすめしたい一枚である。

三井住友マスターカード

三井住友マスターカード

三井住友カードなら国内海外でも幅広く安心して利用できる

マスターカードとVISAカードを同時に申込み可能な珍しいカード。保険や補償もしっかりサポートしているのがうれしい
年会費クラシックカード:1,250円(税抜)
クラシックカードA:1,500円(税抜)
翌年度以降:条件付き無料
旅行保険国内:2,500万円(自動付帯 クラシックカードAのみ)
海外:2000万円(利用付帯 クラシックカード)、2500万円(自動付帯 クラシックカードA)
発行手数料250円(税抜)
koushiki-200-40
shousai-95-40

マスターカードのプリペイドカードなら年齢制限なしで持てる

マスターカードはクレジットカード以外にも海外専用トラベルプリペイドカードの「キャッシュパスポート」というものがある。

キャッシュパスポートは事前にチャージすることで、そのチャージした分だけをクレジットカード感覚で利用できる。

キャッシュパスポートはマスターカードの関連会社が運営しているので、安心して利用することが出来るだろう。

年齢制限がない

通常クレジットカードは18歳以上から持つことが出来るが、キャッシュパスポートは年齢制限なしで持てるので、小学生、中学生、高校生などでも利用することが可能。

お子様の海外旅行や卒業旅行、留学などの際に一枚持たせておけばかなり安心できる。

事前にチャージした分だけ利利用可能

キャッシュパスポートは一見見た目はクレジットカードだが、実際には事前にチャージした分だけ利用できる。

海外ではクレジットカードとしての利用はもちろん、キャッシングとしても利用できるので、いざというときの一枚として重宝するだろう。

Tポイントが貯まる

キャッシュパスポートは利用分200円につき1 Tポイントが加算される。

下記で紹介する手数料を考慮すると、儲かるというほどではないが、手数料の負担が軽減されると考えると良いだろう。

手数料が高め

キャッシュパスポートの大きなデメリットが手数料の高さだろう。

入金、出金時に以下の手数料が発生する。

入金時入金額の1%
出金時一回約200円※
払い戻し500円(税抜)

※出金時の通貨による

また、日本円で入金して現地通貨で利用する場合には利用金額に以下の為替手数料も発生する。

為替手数料4%

引き出す前に、キャッシュパスポート内で通貨を変換することが出来るが、その場合は5.5%もの手数料が発生する(10,000円なら550円)。

仮に10万円を入金して、現地でアメリカで米ドルとして出金する場合、手数料の合計は約5000円近くにもなる。

但し、普通に現金で換金しても、それ以上の手数料となる場合もあるので、一概に高すぎるというわけではないだろう。

対応する国

入金する通貨は以下の通貨に対応している。

  • 日本円
  • 米ドル
  • ユーロ
  • 英ポンド
  • 豪ドル
  • NZドル
  • カナダドル

出金に関してはマスターカードロゴのある店やATMであれば利用可能なので、世界中のあらゆる国で利用できる。

キャッシュパスポートの公式サイト

マスターカードの歴史

1966年ウェスタン・バンクカード・アソシエーション設立
イースタン・バンクカード・アソシエーション設立、
その後両者がインターバンクカード・アソシエーション(ICA)として合体
1979年マスターカードインターナショナルと改名
1981年ゴールドカード発行。日本ではDC、MC、UCカードを発行
1989年マスタカード・ジャパン設立
1993年マスターカード日本協議会、マスターカード決済機構の設立。加盟店増加のきっかけになる。
2006年マスタカードインターナショナルからマスタカードワールドワイドに改名。

1966年、バンクオブアメリカに影響を受けたアメリカ西部の銀行と東部の銀行はそれぞれ、ウェスタン・バンクカード・アソシエーション、イースタン・バンクカード・アソシエーションを設立。

その後両者は合併し、インターバンクカード・アソシエーション(ICA)を設立した。

その時に生まれたのがマスターカードの前身となるマスターチャージカードである。

1979年にICAがマスターカードインターナショナルの改名するのに際して、マスターチャージカードはマスターカードという名称になり、現在に至っている。

一方日本では、1980年よりマスターカードのライセンスがVISAと共にスタートした。

1989年当時はマスターカードはDCカード(ダイヤモンドクレジット、現在は三菱UFJニコス株式会社)、MCカード(ミリオンカード)、UCカード(ユニオンクレジットカード)と提携していた。

国内ではマスターカードの方が主流であったが、この次期よりVISAとのデュアル発行も行われるようになった。

また、マスタカードは、世界的には先行するVISAに追いつくために独自の戦略をとってきた。VISAが銀行系などへのライセンスを進める一方で、マスタカードはアコムなどの消費者金融などへのライセンスなども行うことでシェアを拡大した。

英語では”There are some things money can’t buy. For everything else, there’s MasterCard.”と表される。

※1 非接触ICチップ種類 – Type A, Type B, FeliCa
※2海外での楽天カードの決済について

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執筆・編集:大人のクレジットカード編集部

大人のクレジットカード編集部では、2013年のサイト開設以来、年間200枚以上のクレジットカード情報をチェックし、記事を更新し続けています。

編集部が保有するクレジットカードの枚数は30枚以上!特に注目度の高いクレジットカードは編集部で実際に申し込み、利用することで、より読者に近い立場で情報を発信出来るようにしています。

また、クレジットカードに関する情報収集のため、クレジットカード発行会社への取材・インタビューなども積極的に行い、生きた情報をお届けしています。

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