日本国内の三大ネット通販モールといえる、「楽天市場/Yahoo!ショッピング/Amazon.co.jp(アマゾン)。
これらを最大限活用するべく、それぞれのモールと相性の良い、楽天カード/PayPayカード(旧ヤフーカード)/Amazon Prime Mastercard・Amazon Mastercard(Amazonカード)のどれを持てばよいのか、さまざまな角度から検証したいと思う。
カード概要比較
詳しく比較する前に、まずは3枚のクレジットカードの概要を比較しよう。
楽天カード | PayPayカード | Amazonカード | |
---|---|---|---|
年会費 | 無料 | 無料 | 無料 |
通常還元率 | 1% | 1% | 1% |
対象モールでの還元率 | 3% | 3% | Amazon Prime Mastericard 2% Amazon Mastericard 1.5% |
ポイント名 | 楽天ポイント | PayPayポイント | Amazonポイント |
海外旅行保険 | 最高2,000万円(利用付帯) | – | 最高2,000万円(利用付帯) |
ショッピング保険 | – | – | 年間200万円 |
国際ブランド | VISA Mastercard JCB アメックス | VISA Mastercard JCB | Mastercard |
家族会員 | 年会費無料 | – | 年会費無料 |
ETCカード | 年会費550円(税込) | – | 年会費無料 |
ポイントに違いあり!楽天カードが一番貯まりやすい
3つのカードを比較して一番違いが表れているのが、ポイントの貯まり方だ。
楽天カードは楽天市場、AmazonカードはAmazon、ヤフーカードはYahoo!ショッピングで還元率がアップする。
そのなかでも、楽天カードは無料でポイントアップをする方法がいくつかあり、一番効率的にポイントが貯まる。
【楽天カード】楽天SPUで最大14倍の還元
楽天カードは通常還元率1.0%だが、楽天市場内での利用はポイントが+2倍になる。※特典進呈には上限や条件があります。
楽天カードをお得に使うには、楽天SPU(楽天スーパーポイントアッププログラム)を使いこなせるかがカギ。
SPUを最大限活用すると、楽天市場内で最大14倍の還元率となるのだ。実際に14倍までにするのはなかなか難しいのだが、4~8倍程度であれば比較的達成しやすい。
また、楽天カードはQRコード決済楽天ペイとの相性が良い。楽天カードで楽天ペイにチャージ+楽天ペイで支払い(楽天キャッシュ)をすると、合計還元率が1.5%となる。
【PayPayカード】PayPayで効果アリ!
PayPayカードは通常還元率が1.0%だが、Yahoo!ショッピング・LOHACO利用では還元率が3%になる。
PayPayカード最大の特徴はQR決済PayPayと相性が良いこと。PayPayカードは利用金額に応じてPayPayポイントが貯まるが、これはPayPay決済で利用できる。
また、PayPay残高にチャージできるクレジットカード、PayPay支払い元設定でPayPayポイント還元対象となるクレジットカードは、PayPayカードのみ。PayPayユーザーは持っておきたいカードといえる。
PayPayの基本の還元率は0.5%で、前月の利用回数・金額およびヤフー関連サービスの利用条件によって最大1.5%となる。
【Amazonカード】Amazonで最大2.0%還元
Amazonカードは通常の還元率が1.0%。Amazonプライム会員向けのAmazon Prime Mastercardと非会員向けのAmazon Mastercardとがある。
Amazon Prime MastercardはAmazonでの還元率が2.0%、Amazon MastercardはAmazonで1.5%となる。
楽天カードやヤフーカードと比較するとそこまで高還元率ではないが、年会費無料なので発行して損はない。また、Amazonプライム会員のようなAmazonを利用するユーザーにとっては、効率的にAmazonポイントが貯まるカードとして注目だ。
非会員の場合は、他にAmazonでより高還元率になるカードもあるので、比較検討したいところ。
ポイントプログラム詳細比較
楽天カード
楽天カードは通常、100円利用ごとに楽天ポイントが1ポイント貯まる。1ポイント=1円相当の価値があり、ポイント還元率は1%だ。
4つの会員ランクに応じて特典あり
楽天には「楽天PointClub」という会員制度があり、レギュラー、シルバー、ゴールド、プラチナ、ダイヤモンド5つの会員ランクが設定されている。
会員ランクは、次のように過去6ヶ月の獲得ポイント・ポイント獲得数および楽天カード保有の有無に基づく基準で判定される。
- シルバー:過去6か月で200ポイント以上+2回以上ポイント獲得
- ゴールド:過去6か月で700ポイント以上+7回以上ポイント獲得
- プラチナ:過去6か月で2,000ポイント以上+15回以上ポイント獲得
- ダイヤモンド:過去6か月で4,000ポイント以上+30回以上ポイント獲得+楽天カード保有
会員ランクに応じ、次のようにクーポンや特別招待セール、ポイント付与などの特典が用意されている。
ダイヤモンド | プラチナ | ゴールド | シルバー | |
---|---|---|---|---|
ランク1年キープ | 豪華特典 | – | – | – |
毎月得するクーポン | ○ | – | – | – |
特別招待セール | ○ | ○ | – | – |
ボーナス福引ポイント付与 | 70~5万ポイント | 50~5万ポイント | 30~5万ポイント | – |
誕生日ポイント | 700ポイント | 500ポイント | 300ポイント | 100ポイント |
スーパーポイントアッププログラム
会員ランクとは別に「スーパーポイントアッププログラム」(SPU)というものがある。
これは、楽天グループの対象サービスを利用すると、楽天市場利用時のポイントがアップするというもので、ポイントは最大14倍となる。
たとえば、楽天カード利用だけでもポイント+2倍、楽天プレミアムカード利用でさらに+2倍、また楽天市場アプリを利用するだけでもポイント+0.5倍となる。
PayPayカード
PayPayカードは、一般加盟店で100円利用ごとに1円相当のPayPayポイントが付与され、ポイント還元率は1%。
Yahoo!ショッピング・LOHACOでポイント3倍
PayPayカードは、Yahoo!ショッピング、LOHACOでの買い物ならいつでもポイントが3倍貯まる。内訳は以下の通り。
- 【PayPayカード特典】PayPayカード利用でPayPayポイント1%
- 【カード会員特典】Yahoo!ショッピング・LOHACO利用でPayPayポイント1%
- ストアポイントとしてPayPayポイント1%
Yahoo!プレミアム会員はいつでも5倍
月額462円の有料会員「Yahoo!プレミアム」に登録すると、いつでもYahoo!ショッピングの買物で付与されるPayPayポイントが、100円=5ポイントと通常の5倍付与される。
Amazonカード
Amazonカードの通常還元率は1%でAmazonポイントが還元される。AmazonポイントはAmazon.co.jpでの買い物に利用できる。
また、全国のセブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン店頭での利用では、200円につき1.5%分のポイントが還元される。
Amazon利用で還元率アップ
AmazonカードはAmazon.co.jpでポイント還元率がアップする。
Amazonプライム会員向けのAmazon Prime MastercardはAmazonでの利用で還元率2%、非会員向けのAmazon MastercardでもAmazonで1.5%だ。
Amazon利用で直接Amazonポイントが貯まり還元率2%というのは、Amazonユーザーにとって便利かつお得なカードといえる。
加盟店の比較
ネット通販サイトと相性の良いクレジットカードは、各サイトで使うのが最もお得なのはいうまでもないが、それ以外でもお得に使える店舗がある。ここでは、そいうった店舗でクレジットカードを比較してみよう。
楽天カード
楽天カードは、「楽天カード加盟店」と「楽天ポイント加盟店」でお得にポイントを貯められる。
楽天カード決済でお得な「楽天カード加盟店」
まず、楽天カードで決済をするとポイントを多くもらえる「楽天カード加盟店」の話をしよう。主に以下のような店舗が加盟店となっている。
店舗名 | ポイント倍率 |
---|---|
エネオス | 2倍 |
エースコンタクト | 3倍 |
ルームズ大正堂 | 3倍 |
てもみん | 2倍 |
アリさんマークの引越社 | 3倍 |
大江戸温泉物語 | 3倍 |
得タクネットワーク | 2倍 |
楽天カード提示だけでポイント貯まる
TポイントやPontaポイントと同様、「楽天ポイント」は共通ポイントとなっている。
「楽天ポイント加盟店」では、楽天カードで決済をせずに提示をするだけでもポイントをもらえるのだ。
主に以下のような店舗が、楽天ポイント加盟店となっている。
店舗名 | ポイント倍率 |
---|---|
出光 | 1L→1ポイント |
マクドナルド | 93円→1ポイント |
サンクス | 100円→1ポイント |
大丸 | 100円→1ポイント |
紳士服コナカ | 100円→1ポイント |
ジョーシン | 200円→1ポイント |
引越しは日通 | 100円→2ポイント |
PayPayカード
PayPayカードが採用しているポイントプログラムは「PayPayポイント」だ。これは、QRコード決済PayPayの支払いに利用できるポイントであり、PayPayカードは文字通りPayPay利用を前提としたカードといえる。
PayPayカードは、Yahoo!ショッピング・LOHACO以外の加盟店では特にポイントアップがないため、PayPayといかにうまく併用できるかがお得な利用のカギとなる。
Amazonカード
Amazonカードは通常還元率1%だが、全国のセブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン店頭での利用で、200円につき1.5%分のポイント還元となる。
そのため、Amazon利用頻度が多い人はもちろん、前述のコンビニをよく利用する人にとってもお得なカードだ。
ただし、Amazonカード利用で貯まるポイントはAmazonポイントで、他社ポイントへの移行などはできないため、本カードをお得に使うにはAmazon利用が多いというのが前提となる。
なお、Amazonカード発行元の三井住友カードでは「ココイコ!」というサービスを実施しており、エントリーの上で対象店舗でのカード決済で、ポイントorキャッシュバックの特典が受けられるのだが、本カードは対象外である。
ポイント以外に保険や追加カードもチェックしよう
よく利用する通販サイトと相性の良いクレジットカードを探す場合、年会費とポイントプログラムが判断基準になりやすい。
しかしそこで迷ったときは、付帯する旅行保険やショッピング保険もチェックしてみよう。特に旅行の機会が多い人は、旅行保険が付帯しているクレジットカードを持っておくと安心だ。
また、家族カード・ETCカードといった追加カードも判断基準のひとつになる。クレジットカードを持っていない、条件的に持ちにくい家族がいる場合、家族カードを発行することで買い物の利便性が上がり、ポイントを効率的に貯めることがdけいる。
楽天カードの公式サイト
PayPayカードの公式サイト
Amazonカードの公式サイト