インターネットバンク系クレジットカード一覧、手数料、金利優遇チェックシート

近年急激な普及を見せているインターネット上のみで運営している「インターネットバンク（ネット銀行）」。

実店舗がある銀行に比べ、簡単かつ便利に利用できるというメリットがあるため人気が高い。

特に、インターネットバンクが発行するクレジットカードを活用することで、ATM手数料や預金金利の優遇などがあるので魅力的だ。

本記事では、以下の主要なインターネットバンク5行についてATM手数料・普通預金金利の優遇有無をまとめると共に、各行が発行しているクレジットカードカードの特徴を紹介する。

• 住友SBIネット銀行
• 楽天銀行
• ジャパンネット銀行
• イオン銀行

手数料・金利優遇チェックシート

上記の銀行がそれぞれ発行しているクレジットカードについて、ATM手数料と金利優遇の有無をまとめた。

銀行	クレジットカード	ATM手数料優遇	普通預金金利優遇
住信SBIネット銀行	ミライノカード	〇	–
楽天銀行	楽天カード	–	〇
セブン銀行	セブンカード・プラス	–	–
ジャパンネット銀行	JNB VISAカード	–	–
イオン銀行	イオンカードセレクト	〇	〇

基本情報と特徴

上記のチェックシートを踏まえて、カードごとの情報と特徴をみていこう。

以下を参考にして自分のライフスタイルに合ったカードを選んでほしい。

ミライノカード（住信SBIネット銀行）

スマートプログラムでATM手数料優遇

住信SBIネット銀行ではスマートプログラムと呼ばれるプログラムのランクに応じて異なる手数料優待サービスを提供している。
ランクは1〜4の4段階となっており、銀行預入残高や商品・サービスの利用状況などによりランクが決まる。

ミライノカードを所有している場合は当月確定金額が1万円以上で1ランクアップ、5万円以上で2ランクアップとなる。
ランクによって以下のようにATM手数料と他行宛の振込み手数料が無料になる。

ランク	ATM手数料無料	他行宛振込み無料
ランク1	月2回	月1回
ランク2	月5回	月3回
ランク3	月7回	月7回
ランク4	月15回	月15回

カードローン金利0.1%引き下げ

ミライノカード所有による普通預金の金利優遇はないが、カードローン金利の優遇がある。
具体的には、ミライノカードの引落口座を住信SBIネット銀行に設定することで、カードローン金利が0.1%引き下げとなる。

ポイント還元率1.0%

ミライノカードを利用すると1000円利用ごとに「ミライノポイント」が5ポイント貯まる。

ミライノポイントは「1ポイント＝1円相当」でミライノカードの利用料金に充当することができる。

ポイント還元率は0.5%と少し物足りない印象がある。

そこで、還元率を1.0%に引き上げる方法がある。「スマプロポイント」に交換する方法だ。

1ミライノポイント＝2スマプロポイントに交換可能。

スマプロポイントは1ポイント＝1円で利用できるため、スマプロポイントに変換して利用するだけでポイント還元率が2倍になる。

スマプロポイントは住信SBIネット銀行にキャッシュバックとして入金される。

楽天カード（楽天銀行）

普通預金金利が0.04%に

楽天銀行の普通預金金利は通常「0.02%」。

大手銀行の普通預金金利が「0.001%」であることを考えると、通常でも高い金利と言える。

さらに、楽天銀行の口座から楽天カード利用料の引落がある場合は金利が「0.04%」へ優遇される。

年会費無料の超優良カード

楽天カードはポイント還元率の高さで知られている。

ショッピング利用ではいつでも還元率1.0%。

さらに、年会費無料のため、持っておいて損はないカードである。

また、楽天市場ではポイント最大3倍、ポイント加盟店での利用では2倍～3倍など、とにかくポイントが貯まりやすいカードだ。

海外旅行のためのサービス・保険も充実

年会費無料ながら最高2,000万円の海外旅行保険が付帯している（利用付帯）のも魅力だ。

また、海外でレンタカーが10%オフで利用できるサービスや、Wi-Fiルーターや空港駐車場の割引利用、手荷物宅配サービスなど、海外旅行時に便利なサービスを利用できる。

セブンカード・プラス（セブン銀行）

対象店舗でポイント還元率1.5倍

セブンカード・プラスの基本のポイント還元率は0.5％で、nanacoポイントが貯まる。さらに、セブンイレブン、イトーヨーカドー、ヨークマートではポイント還元率が1.5%となる。さらに対象商品にはボーナスポイントあり。

ポイントの他にも、イトーヨーカドーでは、毎月8のつく日は5%OFFとなる。また、セブンイレブンでは1万円以下、イトーヨーカドーでは3万円以下の支払いはサイン不要となり、快適に使える。

nanacoチャージ、利用でもポイントが貯まる

nanacoチャージ200円につき1ポイントが貯まり、オートチャージも可能。また、チャージしたnanacoで買い物をすると100円につき1ポイントが貯まるなど、nanacoを活用することで効率的にポイントを貯めることができる。

国内外のパッケージツアーが5%OFFに

セブンカード・プラスには「セブン旅デスク」という、国内・海外旅行パッケージツアーの優待がある。セブンカード・プラスにてクレジット1回払いで旅行代金を支払うと、ツアー基本代金が最大5%オフになる。

旅行保険としては、海外での損害・盗難に対して最高100万円までの補償あり。また、海外での急な病気や怪我に対応してくれる、JCBプラザコールセンターも利用可能だ。

JNB VISAカード（ジャパンネット銀行）

カード所有による優遇はなし

JNB VISAカードを所有することによる優遇はないが、基本的なATM手数料・普通預金金利がお得になっている。

ジャパンネット銀行の提携ATMは、セブン銀行ATM、コンビニATM E-net、ローソンATM、三井住友銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMとなっている。

上記のATMで毎月初回の入出金それぞれ1回は無料となっている。

2回目以降も3万円以上の入出金については手数料無料となるが、3万円未満の場合でゆうちょ銀行ATM以外は165円(税込)、ゆうちょ銀行ATMは330円(税込)となる。

普通預金金利については、100万円未満は0.01%、100万円以上は0.015%となっている。

アラートメールサービスで支払い遅延を防止

事前に設定が必要だが、クレジット請求額と決済口座の残高を比較して、請求額が口座の残高を上回った場合に「アラートメール」で知らせるというサービスがある。

特に複数の口座やカードを管理している場合、うっかり支払い遅延になることを防げる便利なサービスだ。

イオンカードセレクト（イオン銀行）

キャッシュカード一体型でATM手数料無料

キャッシュカード、クレジットカード、電子マネー（WAON）3つの機能を兼ね備えたカード。

イオン銀行ATMの手数料がいつでも無料。

また、カード所有でイオン銀行宛の振込みも手数料無料となっている。

普通預金金利＋0.1%

カードを所有するだけでイオン銀行の普通預金金利に＋0.1％上乗せされ、0.12%という非常に魅力的な金利になる。

また、各種公共料金の支払い1件につき毎月5WAONポイント付与、給与口座をイオン銀行にするだけで毎月10WAONポイント付与などのお得な使い方がいくつもある。

イオングループでとにかくお得

200円(税込)で1ポイント（0.5%還元）のWAON POINTが貯まる。

通常還元率は少々物足りない印象だが、イオングループ（※）においてとてもお得に使うことができる。
（※全国のイオン、マックスバリュ、イオンスーパーセンター、サンデー、ビブレ、ザ・ビッグ、ミニストップなど）

毎月5のつく日は「お客さま「わくわくデー」、毎月10日は「Wポイントデー」としてポイントが2倍になる。

さらに、毎月20日と30日は「お客様感謝デー」として買い物料金が5%OFF。

55歳以上限定の毎月15日「G.G感謝デー」などもある。

インターネットバンクも上手に活用を

今回紹介した5種類のカードはそれぞれの特徴がはっきりしており、自分のライフスタイルに合わせて選ぶことが重要だ。

今までインターネットバンクを使ったことがなかった人にも、クレジットカードをきっかけとしてぜひ一度ネットバンクをチェックしてみてほしい。