未成年でもクレジットカードは作れる!?作り方と未成年ならではの注意点

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大学生

ネット通販や格安SIMの携帯電話契約など、支払い方法がクレジットカードに限られる場所は少なくない。

キャッシュレス決済が進む現代、未成年でもクレジットカードを持っておくと便利に生活ができる。

高校生はクレジットカードを持つことはできないが、未成年でも18歳以上の大学生や専門学校生、社会人であれば申込できる場合が多い。

本記事では、未成年でクレジットカードを持ちたい方向けに、未成年でも作れるクレジットカードやカード発行の手順、注意点、メリット・デメリットについてみていこう。

高校生は不可

未成年でも18歳以上であればクレジットカードは作れることが多いが、すべてのカード会社に共通することとして「高校生は不可」である。

クレジットカードで商品を購入した代金は、カード会社が代金を立て替える仕組みとなっているため、利用者には支払い能力が必要だ。

高校生はアルバイトができる年齢ではあるが、十分な支払い能力があるとは言えない。

未成年でクレジットカードを作ることができるかどうかは、以下のようになる。

  • 18歳以上の高校生:×
  • 18歳以上の社会人・フリーター:〇
  • 18歳以上の大学生や専門学生:〇

もし、18歳未満でもクレジットカードがどうしても持ちたい方は、デビットカードがおすすめだ。

デビットカードなら15歳以上から作れるカードがほとんで、クレジットカードと同じくキャッシュレスで決済ができる。

未成年が作れるカードのランク

基本的に、申込条件に「20歳以上」「25歳以上」などの指定がないカードであれば、18歳以上であれば申し込みが可能である。

具体的に、年会費無料のカードは未成年でも発行可能なカードがほとんどだ。

また、年会費が1000円程度のいわゆる「一般カード」も作れることが多い。

一般カードはカード会社によっては「スタンダードカード」、「シルバーカード」と呼ばれたり、カード会社が単独で発行するプロパーカードでは「クラシックカード」と呼ばれたりする。

また、一般カード以外にも、MUFGカードゴールドセディナゴールドカードといった未成年でも作ることのできるゴールドカードもある。

後々上位ランクのカードを目指す人や、充実したサービスを受けたいという人は視野に入れても良いだろう。

申込に必要なもの

クレジットカードを作る際は基本的に身分証明書、銀行口座、銀行印が必要になるが、未成年の場合保護者の同意も必要になる。

身分証明書

申し込みする者が本人であることを証明する必要がある。本人確認用書類として有効なものは以下のとおり。

運転免許証
運転経歴証明書のコピー
パスポート
健康保険証
住民票の写し
マイナンバーカード(個人番号カード)
写真付きの住民基本台帳カード
外国人登録証明書

学生証は学生を対象としたクレジットカードの申し込み時に必要だが、身分証明書としては認められないので注意しよう。

運転免許証が最も確実で、健康保険証など顔写真のないものは、公共料金の領収書や他の身分証明書と併せての確認が必要になる場合がある。

銀行口座

クレジットカードの利用代金を引き落とす銀行口座を用意する。

口座名義人は基本的にクレジットカードを利用する本人でなければならないが、カード会社によっては親の名義であっても作成が可能な場合もある

可否はカード会社の判断となるため、気になる場合には問い合わせてみよう。

また、最近では多くのカード会社がネットバンクに対応しているが、中には対応していないカード会社もあるので注意したい。

銀行印

銀行印(届出印)は本人の口座であることを証明するために必要だが、最近では楽天カードやエポスカードなど、銀行印がなくても作成できるクレジットカードも少なくない。

保護者の同意書

上記の3つは一般的にクレジットカードを作るときに誰でも必要なものだが、未成年の場合には加えて保護者が同意していることを示す必要がある

カード会社によって保護者への確認方法は異なる。

同意書にサイン・捺印する方法が一般的だが、インターネットからの申し込みでは申し込み時に入力した電話番号に電話で確認する方法もある

カード申込手順

未成年でも、申込手順は保護者の同意が必要な点以外は通常の申し込みと同じだ。

カードにもよるが、インターネット、デパートや催事場、銀行窓口から申し込みを行う。

審査にかかる期間は即日~3週間程度とカード会社によって大きく異なる。

早急にカードを発行したい場合には即日発行でき、受取までの期間が短いカードを選ぼう。

インターネットからの申込の方が簡単だが、店頭では即日発行のできるカードがある。

カード申込の注意点

ここからは、未成年がクレジットカードを作るときに注意すべき点をみていこう。

事前に知っておくことで、いざカードを作成するとなった際にできないということを避けられるので、しっかりと確認しておこう。

保護者の同意書が必要

上述したが改めて確認して欲しい。

どんなクレジットカードでも未成年へのカード発行には親権者の同意書、または親権者への同意確認が必要である。

すでに社会人として働いている人でも例外ではないので注意しよう。

同意してもらえない可能性がある場合には、事前によく話し合っておくことが大切だ。

携帯電話利用料に注意

未成年でも審査に通ることはそれほど難しいことではないが、審査落ちの理由として多いのが携帯電話料金の滞納、支払い忘れである。

審査の際は申し込み者に支払い能力あるかを判断するため、カード会社はクレジットカードやローンの支払い履歴を記録した「信用情報」を確認する。

特に携帯電話料金に本体代金の分割払いが含まれている場合は注意が必要だ。

なぜなら、本体代金の分割払いは「ローン」と見なされるため、遅延や不払いがあった場合は信用情報に記載され、いわゆる「ブラックリスト」入り<となってしまう。 ブラックリストに入るとカードを作ることは難しくなってしまう。 また、携帯電話以外にも家賃の滞納や自動車・バイクのローン、美容整形など、すべてのローンに対して支払いの延滞、滞納情報が記録されるので、クリーンな支払いを習慣としよう。

過去に滞納があり、信用情報がどうなっているかを確認したい場合にはCICに情報開示を申し込めばパソコン、スマートフォンから即時確認できる。

複数のカードを申し込まない

複数のカードを同時に申し込んだことが原因で審査落ちすることがよくある。

短期間に複数のカード会社の審査に落ちていたり、何か特別な理由でクレジットカードを欲しがっていると見られてしまうからだ。

信用情報にはクレジットカードの申し込み履歴が6ヵ月間記載されるので、多重申込が原因で審査落ちした人は期間をおいてから再度申し込みすれば通ることもある

審査に時間がかかることがある

即日発行が可能なクレジットカードでも、未成年の場合は審査に時間がかかる場合がある。

エポスカード三井住友VISAデビュープラスカードACマスターカードは未成年や学生でも即日発行できることが多いので、すぐにカードを作りたいという人にはおすすめだ。

申し込み時の記入・入力ミス、虚偽

申込用紙に記入する際に漢字を書き間違えたり、インターネットからの申し込みで入力ミスをすると審査にはマイナスの影響があると言われている。

また、「未成年だから審査に通らないのではないか」といった不安から年齢を偽っても信用情報からすぐに判明して審査に悪影響を及ぼすため、当たり前のことではあるがしてはならない。

未成年でクレジットカードを持つメリット

未成年でも、すでにクレジットカードの必要性を感じている人は多いだろう。

また、未成年だからこそ受けられる特典が用意されているカードも多い。

もし「未成年だからクレジットカードは必要ない」と保護者の反対を受けている場合などがあれば、次の点も参考にして欲しい。

限定カードを作れる

クレジットカードの中には、学生限定カードや25歳以下限定で作れるカードがある。

これらのカードは年会費無料もしくは格安で作れるが、ポイント還元率が高めに設定されていることが多い。

若い世代の利用が多い店舗での割引や海外旅行保険の付帯などサービスも充実している。

年齢を重ねてから同じ条件のカードを作ろうと思っても難しいので、未成年の特権と言えるだろう。

クレヒスを育てられる

未成年のうちからクレジットカードを使用し、クリーンな支払いを重ねていくことでクレヒス(クレジットヒストリー)を育てられる。

クレヒスは後にゴールドカードやプラチナカードなどの上位カードを作る際に重要である。

ゴールドカードが欲しいと思っていきなり申し込んでも、クレヒスがなければカード会社の信用を得ることができず、作ることはできない。

支払いを先延ばしにするリボ払いを多用せず、コンビニなどでの少額な支払いでもカード払いを使い支払い実績を積み上げていくことで良いクレヒスを育てることができる。

金銭感覚が身に付く

日常の支払いをクレジットカード中心にすれば、自動的に支出の記録がとれる

いつの間にかお金がない、何に使ったのかわからないといったことを防ぐことができる。

また、クレジットカードは使い過ぎが心配という人もいるかもしれないが、未成年や学生を対象としたカードでは限度額が低めに設定されている。

限度額を上回って使うことはできないので、現金よりもかえって金銭管理がしやすいと感じるはずだ。

プライバシーが守れる

家族カードを利用した場合、利用代金は本会員の口座から引き落としがかかるため、明細には本会員・子会員の使用履歴がまとめて記載される。

明細を見れば「いつ、何を、どこで」購入したのかが家族間で筒抜けになってしまう。

見られて困るものがないとしても、クレジットカードを持てる年齢であればプライバシーを大切にしたいと考えるのは当然のこと。

未成年でも自分名義のクレジットカードを持てば、プライバシーを守ることができる。

まとめ

今回は、未成年がクレジットカードを作る際の条件や注意点、メリットについてまとめた。

「未成年だからクレジットカードは作れないのでは?」「どうやってカードを作るの?」といった不安や疑問を持つ方の役に立てば幸いだ。

クレジットカードは決済をスムーズにするだけでなく、様々な特典やサービスを受けられる。成人後はさらに使う機会が増えるので、未成年のうちからクレジットカードを利用することに慣れておいて損はない。

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執筆・編集:大人のクレジットカード編集部

大人のクレジットカード編集部では、2013年のサイト開設以来、年間200枚以上のクレジットカードの情報をチェックし、記事を更新し続けています。 編集部が保有するクレジットカードの枚数は30枚以上!特に注目度の高いクレジットカードは編集部で実際に申し込み、利用することで、より読者に近い立場で情報を発信出来るようにしています。 また、クレジットカードに関する情報収集のため、クレジットカード発行会社の取材・インタビューなども積極的に行い、カード発行者の生きた情報を届けています。