クレジットカード会社別おすすめ！特徴と人気カード比較

クレジットカードは、発行する会社ごとにさまざまな機能や特典、サービスがある。

それはカードの種類によっても異なるが、カード会社ごとに共通する点は多い。

クレジットカード利用の大きなメリットであるポイント還元は、カード会社ごとのポイントプログラムとなっている。

還元率やポイントアップなどカード会社によって大きく異なる。ポイントを重視するならば、お得なポイントプログラムを提供しているカード会社のカードを選ぶと良いだろう。

また、旅行保険や各種の補償、家族カードやETCカードなどの追加カードも、カード会社によって特徴がある。

カードの機能のバランスを重視するならば、そういったところが充実しているカード会社のカードを選ぶのがおすすめだ。

クレジットカードを選ぶとなると、種類の多さに迷ってしまうこともあるが、カード会社に注目することで、カードの傾向を絞れる。

本記事では、人気のあるおすすめのクレジットカード会社の特徴と、それぞれのカード会社の代表的なカードについてまとめ、比較する。

人気のクレジットカード会社

還元率や保険、サービスなどバランスの取れたクレジットカードが多いのが、三井住友カードやジェーシービーだ。

特に海外での利用を中心に考えるのであれば、VISAカードを中心的に発行している三井住友カードブランドのカードが安心だ。三井住友カードは、日本国内でVISAのプロパーカード的立ち位置になっている。

ジェーシービーブランドは日本国内での利用が中心ならばもっともおすすめしたいカード会社である。日本国内に加盟店が多く、年中を通して豊富なキャンペーンが実施されている。

また、個別のカードで見ると、イオンクレジットサービスが発行するイオンカードなどは、イオングループの利用が多い方にとってメリットの大きいクレジットカードだ。

以下に、おすすめのカード会社ごとの特徴と代表的なカードをより詳しく紹介する。

三井住友カード

三井住友カード株式会社は、１９８０年にアジアで初めて、世界では米国、英国に次いで３カ国目の国際ブランドVisaのクレジットカードを発行。

国内のVISAブランドにおける「先駆者」であり、最大手のカード会社だ。

VISAブランドは国内外で約4,000万店の加盟店を誇る世界最強の決済力に加え、世界で通じる高いステータスがある。

さらに、89年にMasterCard、2008年に銀聯カードを発行。

ポイントプログラム

ポイントプログラムの種類：Vポイント
ポイント付与率：200円＝1Vポイント＝1円相当
還元率：0.5％～5.0%

※2020年6月1日より、ワールドプレゼントがVポイントにリニューアルした。

ポイントの有効期限

2年：一般カード(法人カードも含む)
3年：三井住友カード ゴールド
ポイントの最終変動日から1年間（自動延長）：三井住友カード プラチナ

サービス

年間のショッピング利用額に応じて、ポイント付与率がアップする。

1回払い専用カードは全て年会費が有料だが、マイ・ペイすリボに登録、かつ前年1回以上のリボ払い手数料の支払い+Web明細に切り替えると、ゴールドカードが60％OFFの4,400円(税込)になる。

USJ、宝塚歌劇団のオフィシャルスポンサーで、各種特典も受けられる。

付帯保険・補償

三井住友カードには、年会費が有料のカード全てに海外旅行傷害保険が付帯している。

一般カードの最高は2,000万円、ゴールドカード5,000万円、プラチナカード1億円となっている。

また、カードで購入した商品の破損・盗難などを補償する「ショッピング補償」も付帯している。

ゴールドカード以上は国内での1回払いも対象になる。

海外旅行傷害保険

三井住友カード（NL）：最高2,000万円＝利用付帯
三井住友カード ゴールド：最高5,000万円＝利用付帯
三井住友カード プラチナ：最高1億円＝自動付帯

ショッピング補償

・一般カード

適応条件：海外＝全支払い方法、国内＝リボ払い・3回以上の分割払い
補償額：年間100万円以下
補償期間：商品購入後、200日以内
自己負担額：3,000円

・ゴールドカード以上

適用条件：国内外で全支払い方法
補償額：300万円以下(プラチナカードは500万円以下)
補償期間：商品購入後、200日以内
自己負担額：3,000円

代表するクレジットカード

三井住友カード（NL）

Vポイントが貯まる！ナンバーレス、タッチ決済対応の三井住友カード

対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7％還元*

*最大7％内訳（通常ポイント0.5％+スマホのタッチ決済利用6.5％）
*商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
*iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
*一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
*ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
*Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。

年会費	永年無料
還元率	0.5～7%
旅行傷害保険	海外：2000万円(利用付帯)

ジェーシービー

株式会社ジェーシービーは、1961年に日本初の汎用型クレジットカードを発行。

5大国際ブランドの中では唯一、日本発の国際ブランドだ。

JCBオリジナルシリーズは、プロパーカード的な存在でステータスもある。

海外は国内と比較して加盟店が少ないが、国内で圧倒的な加盟店のシェアを誇る。

また、東京ディズニーリゾートのオフィシャルスポンサーのため、各種特典が受けられる。

ポイントプログラム

ポイントプログラムの種類：Oki Dokiポイント
ポイント付与率：1,000円＝1ワールドポイント＝5円相当
還元率：0.5％

ポイントの有効期限

2年：JCB一般カード(JCB　CARD EXTAGE・JCB GOLD EXTAGEを含む)
3年：JCBゴールドカード
5年：JCBゴールド ザ・プレミア
　　　JCB THE CLASS

サービス

JCBオリジナルシリーズ(EXTAGEの2券種を除く)は、年間のショッピング利用でポイントが最大で70％アップするキャンペーンがある。

「JCB STAR MEMBERS」というシステムで、12月16日～翌年12月15日までの利用額に応じて還元率がアップする。

本会員と家族会員の利用分が合算されるので、ポイントアップがしやすい。

JCB STAR MEMBERS

付帯保険・補償

JCBカードは、Web明細の「MyJチェック」に登録すると、国内外旅行傷害保険が付帯する。

一般カードの最高は3,000万円、ゴールドカード以上は最高1億円となっている。

ゴールドカード以上は「MyJチェック」の登録は必要ない。

ゴールドカード以上は、最高で40,000円程度が支払われる国内外の航空機遅延保険も自動付帯されている。

国内外旅行傷害保険

JCB一般カード：最高3,000万円＝利用付帯
JCBゴールドカード：最高1億円(国内最高5,000万円)＝利用付帯+自動付帯
JCBゴールド ザ・プレミア：最高1億円(国内最高5,000万円)＝利用付帯+自動付帯
JCB THE CLASS：最高1億円(国内最高5,000万円)＝利用付帯+自動付帯

ショッピングガード保険

・一般カード

適応条件：海外＝全支払い方法
補償額：年間100万円以下
補償期間：商品購入後、90日以内
自己負担額：10,000円
※「MyJチェック」の登録の有無は問わない

・ゴールドカード以上

適応条件：国内外＝全支払い方法
補償額：年間500万円以下
補償期間：商品購入後、90日以内
自己負担額：10,000円

代表するクレジットカード

JCBカード

補償・サービス・ポイント還元率の３拍子揃った定番カード

JCBカードはサービス、還元率、保険、サポート、電子マネーとの連携などクレジットカードの機能をバランスよく備えている人気のカードである。

年会費	初年度無料 2年目以降：1,375円(税込) 2年目以降も条件により無料
還元率	0.5％以上
旅行保険	国内・海外：最高3,000万円(利用付帯)

クレディセゾン

株式会社クレディセゾンが発行するセゾンカードは、流通系のクレジットカードだ。

1983年にセゾンカードを発行し、97年にはアメックスと提携した「セゾン・アメリカン・エキスプレス・カード」をリリースした。

ポイントの有効期限がない「永久不滅ポイント」でよりお得に戦略的にポイントを貯めることができる。

ポイントプログラム

ポイントプログラムの種類：永久不滅ポイント
ポイント付与率：1,000円＝1永久不滅ポイント＝5円相当
還元率：0.5％

ポイントの有効期限

永久不滅ポイントにはポイントの有効期限がないのが特徴

サービス

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは、年間1回以上の利用で1,100円(税込)の年会費が次年度無料になる。

アメックスのクレジットカードで、年会費が無料になるカードは数少ない。

海外での利用はポイントが2倍(還元率1.0％)になる。ネットショッピングも安心できるオンライン・プロテクション*1も付帯している。

また、店舗での受け取りで最短即日発行*2が可能なため、すぐにカードほしいといったニーズにも対応している。

*1：補償を受けるには、以下条件があります。

• 当社(株式会社クレディセゾン)が実施する調査で不正利用による被害が確認できること
• 当社(株式会社クレディセゾン)に連絡した日を含めて61日前までさかのぼったご利用分

*2：来店でのお受け取り(最短即日発行)の場合は、ICチップ機能の無いカードのお渡しとなります。あらかじめご了承ください。

セゾンカードのポイントアップ＆割引店舗

会員サイトの「Netアンサー」で登録すると、セブンイレブンやイトーヨーカドーで計1.5％のポイント還元になる

• 「永久不滅ポイント0.5％」+「nanacoカード(事前登録)1.0％」＝「計1.5％」

付帯保険・補償

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードには、国内外の旅行傷害保険、ショッピング保険が付帯していない。

各種付帯保険が必須ならば、年会費3,300円(税込)のセゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード、11,000円(税込)のセゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードなどを選ぶといいだろう。

国内外旅行傷害保険

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード：最高3,000万円＝自動付帯
セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード：最高5,000万円＝自動付帯

ショッピング安心保険

・セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード以上
適応条件：国内外＝全支払い方法
補償額：年間100万円以下(ゴールドは200万円以下)
補償期間：商品購入後、120日以内
自己負担額：10,000円

代表するクレジットカード

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード

年会費無料で即日発行に対応！セゾンの永久不滅ポイントが貯まる！

年会費無料なので永久不滅ポイントをじっくりと貯めることが出来る。ららぽーとやパルコ、アミュプラザなどのショッピングセンターで即日発行可能。

年会費	初年度無料 2年目以降：1,100円(税込) 年1回の利用で翌年無料
還元率	0.5%〜1.0%
電子マネー	iD、QUICPay、Apple Pay

イオンクレジットサービス

イオンクレジットサービス株式会社は、流通系のクレジットカードを発行している。

イオンカードは、2000年に発行された後発組のカードだ。

年会費は一般カード、ゴールドカードとも無料。家族カード、ETCカードも年会費がかからず、非常にコストパフォーマンスが高いカードだ。

全国のイオンで利用すると、ポイントが効率的に貯まり、お得度が高まる。

ポイントプログラム

ポイントプログラムの種類：WAON POINT
ポイント付与率：200円＝1WAON POINT＝1円相当
還元率：0.5％

ポイントの有効期限

会員の誕生月から起算され、1～2年が有効期限になる。

例えば4月生まれなら翌年4月までで、ポイント交換期限が翌々年4月となる。

サービス

カードで支払うと、イオンシネマの料金が300円OFFになる(イオンシネマ弘前のみ200円OFF)。

ゴールドカードも年会費無料で、他社のゴールドカードと同じようなサービス内容になっている。

イオンカードのサービス

• ・イオンカード対象店ではポイントいつでもポイント2倍(還元率1.0％)
• ・毎月5日・15日・25日の「お客さまわくわくデー」でポイント2倍
• ・毎月10日は「EON CARD Wポイントデー」でポイント2倍

付帯保険・補償

イオンカードには国内外の旅行傷害保険、ショッピング保険が付帯していない。

イオンゴールドカードには国内外の旅行傷害保険、ショッピング保険が付帯している。

イオンカードで直近の年間100万円以上の利用で、ゴールドカードが発行される。

イオンカードなら、年会費無料のゴールドカードがおすすめだ。

国内外旅行傷害保険

イオンゴールドカード(セレクトも含む)：最高3,000万円＝自動付帯(国内は利用付帯)

ショッピングセーフティ保険

・イオンゴールドカード(セレクトも含む)
適応条件：国内外＝全支払い方法
補償額：年間300万円以下
補償期間：商品購入後、180日以内

代表するクレジットカード

イオンカードセレクト

イオンの買い物でポイントが貯まる！手厚いサポートで安心を手に入れる！

毎月お得になるイベントや手厚いトラベルサポートがうれしい、イオングループを使う方なら必携のカード。

年会費	無料
還元率	0.5%
ポイントの種類	ときめきポイント

審査基準の違い

クレジットカード会社によって、審査の基準は若干異なっている。

イオンカードは一般消費者をターゲットにしているので、審査基準はそれほど厳しくはないと予想できる。

また、今回紹介した中ではと三井住友カードとジェーシービーが発行するクレジットカードは審査が比較的難しいと思われる。

ただし、発行するカードの種類によって発行審査基準は異なる。

「どのようなユーザーに向けたクレジットカードであるか」をしっかりと確認することが重要だ。

国際ブランドの違い

クレジットカード会社の他に、カードの性質に影響するのが国際ブランドだ。

同じカードでも国際ブランドによって多少サービスが異なることもある。

国際ブランドについて詳しく知りたい場合は、以下の記事を参考にしてほしい。

・VISA MasterCard JCB の違いを分かりやすく説明！
・国際ブランドJCB(ジェーシービー)に一番詳しいページ！海外での実力は？おすすめのJCBカードも紹介！
・国際ブランドVisa(ビザ)とは何か徹底解剖！おすすめのVISAクレジットカードは？
・Mastercard（マスターカード）に一番詳しいページ！おすすめのクレジットカードも紹介
・国際ブランド アメリカン・エキスプレス・カードを徹底解説！
・国際ブランド「ダイナースクラブ」に一番詳しいページ！気になるステータスや審査は？