メルペイスマート払いがスタート、メリットと注意点、年率15%の手数料の意味

2020年7月7日（火）より、スマホ決済「メルペイ」の後払いサービス「メルペイスマート払い」で「定額支払い」がスタートした。

商品代金を後からまとめて支払えるだけでなく、毎月の支払いを一定にできるということもあり、メルペイ利用者の興味を集めている。

一方で、具体的な仕組みや手数料、リボ払いとの違いなど気になる点も少なからず存在する。

本記事ではメルペイスマート払い「定額支払い」を利用するにあたって押さえておきたいポイントをまとめたので参考にしてほしい。

メルペイスマート払いとは

「メルペイスマート払い」とは、メルペイの利用代金を利用月の翌月にまとめて精算できるサービス。

メルペイスマート払いは当初、翌月一括払いの支払い方法のみだたったが、2020年7月7日（火）より「定額払い」が導入された。

定額払いは、メルペイの利用代金を利用月の翌月以降の月々に定額に分けて支払えるという方法。

簡単にまとめると、メルペイのサービス内で提供する「リボルビング払い」サービスといえる。

利用には条件、審査あり

メルペイスマート払いは無条件で誰でも利用できるわけではない。

まず、利用上限があり、ユーザーによって上限は異なるが、最大でひと月20万円となっている。

その際、支払い用銀行口座の登録または本人確認（eKYC）が必要だ。

年齢制限もあり、18歳未満のユーザーはメルペイスマート払いは利用不可、未成年は保護者の同意が必要だ。定額払いに関しては未成年は利用できない。

また、定額払いは利用申込後に審査があり、審査を通過しないと利用できないので注意しよう。

リボ払いとの違いは？避けられる名称

メルペイスマート払いの定額払いは、いわゆる「リボ払い」「リボルビリング払い」形式の支払い方法だ。

しかし最近では、こういった形式の決済サービスで、リボルビング払い、リボ払いといった名称を使わないことが増えている。

その理由として、「リボ払い＝悪」というイメージを持たれることがあるからだと考えられる。

リボ払いは、その仕組みを正しく理解したうえで計画的に利用すれば、便利な支払い方法だ。

一方で「リボ地獄」という言葉があるが、その仕組みを理解せず無計画に利用してしまうと、返済がいつまで立っても終わらないループに入ってしまう。

そういった悪いイメージを避けるために、リボ払い、リボルビリング払いという名称が避けられる傾向にあると考えられる。

いずれにせよ重要なのは、その仕組みを正しく理解することと、収入に見合った計画的な利用をすることだ。

スマート払い「定額支払い」の仕組み

メルペイスマート払い「定額支払い」の利用手順は下記の通り。

1. 定額払いを申し込む
2. 審査を通過
3. メルペイスマート払いで購入した商品を選択（上限3点）
4. 毎月の精算金額を設定

定額払いを利用するためには、メルペイ決済時に支払い方法として「メルペイスマート払い」を選択する必要がある。

また、上述の（3）の通り、「定額払い」で清算できる商品の上限は3点。

毎月の精算金額（返済金額）は、ユーザーの残高に応じて1,000円から選択可能。

この設定した定額の清算金額には、手数料が含まれている。

これにより、元金に関わらず毎月同じ額を支払えば良いというメリットがある一方、返済残高が減りにくいという注意点もある。

次に紹介する具体例も参考にしてほしい。

スマート払い「定額払い」手数料は年率15%

メルペイスマート払いは、手数料が年率15%のサービス。商品を購入した翌日から日ごとに加算される。

手数料年率15%ということは、1年間に元金×15%の手数料が発生するという意味。

これを日ごとに割り、月ごとの手数料としたものが清算金額に含まれる。

たとえば5万円の買い物を定額払いとして、毎月の精算金額に1万円を設定したとする。

個の場合、月の手数料は50,000円×15%/365日×30日＝616円（手数料）となる。

毎月の清算金額1万円には手数料を含んでいるので、元金から清算されるのは1万円ー616円＝9,384円となる。

便利な機能だが、仕組みを理解して計画的に利用しよう！

メルペイスマート払い・定額払いのようなリボ払いの仕組みは、一時的に利用して都度きっちり返済を終えるようにすればとても便利なサービスだ。

しかし常時利用するようになると、元金がどんどん増えていき、それに応じて手数料も増えてしまう。

いわゆるリボ地獄に陥りやすいのが、そうやって無計画に利用を続けた結果、元金が増えて手数料の返済しかできなくなるケースだ。

サービスの仕組みが悪いのではなく使い方の問題なので、興味がある人は仕組みを正しく理解したうえで、返済の計画を立ててから利用しよう。

キャンペーン期間中は手数料無料

メルペイスマート払いでは、定額払いの開始に合わせて定額払いの手数料が無料になるキャンペーンを開催中。

• 期間：2020年7月7日（火）00:00〜2020年10月31日（土）23:59
• 特典内容：期間中の精算分につき、手数料無料
• 条件：期間中にメルペイスマート払いを利用したユーザー

メルペイスマート払いの最大の注意点である手数料が無料になるという、非常に魅力的なキャンペーン内容だ。

定額払いの使い勝手を知るのに良い機会となるだろう。