これで安心!クレジットカード不正利用の予防策 不正利用された時の対応・補償まとめ

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クレジットカードは今やオンライン・オフライン問わず世界中で使われており、決済方法のスタンダードとしての地位を築き上げた。

しかしその反面、クレジットカードが悪用されるケースが後を絶たない

一般社団法人日本クレジット協会によれば、2002年をピークに被害額は減少傾向にあったものの、2016年の不正利用額は142億円、2017年は1~9月で前年を上回る176.8億円と、またも被害は増加傾向となっている

クレジットカードの不正利用はいつ我が身に降りかかるかわからない。今回はそんな突然の不正利用時の際の対応をまとめた。

まずは不正利用に遭わないための対策を行った上で、万が一の時の補償がきちんと受けられるようにしておくことが重要だ。

そして、不正利用に遭った場合は、すぐにカード会社と警察に連絡することが、被害を小さくするために大切だ。

本当に不正利用!?まずは状況の確認から

クレジットカードの利用明細に身に覚えのない記録が残っていれば誰でも慌ててしまうものだろう。

しかし、早々に不正利用だと決めつけるのは待ってほしい。不正利用ではないケースも意外とあるので、まずは落ち着いて状況の確認から行おう。

よくある、不正利用と間違えやすいポイントは以下だ。

  • 単純に利用を忘れている(定期サービスなど)
  • 家族の利用(特にインターネット)
  • 店の名前と、支払先の名前が違う
  • 買い物をした日と、カード会社からの請求日がずれている

特に注意が必要なのはカードを使ったお店と支払先の名前が違う場合だ。

クレジットカード会社に登録しているのは親会社の名前で、店舗名とまるで違うことは意外とある。

また、ネットショッピングやスマホゲームで、家族や子供が利用していた!なんていう話もあるので、家族に確認することも忘れずに

すぐにカード会社と警察に連絡

利用状況を確認し、やはり実際に使用していない、家族の誰かが使ったわけでもない、という場合には早急にクレジットカード会社に連絡しよう。

カード会社の盗難・紛失デスクは24時間365日受付可能なので、すぐに連絡ができる。

連絡先は各会社のホームページに載っているので、携帯電話等でもすぐに確認が可能だ。

連絡を受けたカード会社は、ひとまずカードを利用できないように利用を停止し、状況の調査を行う。

カード会社の調査でも「不正利用」という結果になった場合は、新しいカードの発行手続きに進んで、不正利用されたカードは無効になるので安心である。

次に警察への連絡および紛失・盗難届も必要だ。クレジットカード会社から指示があるとは思うが、覚えておこう。

警察に連絡すると受理番号が貰える。

この受理番号はクレジットカード会社に伝えなければならないので、なくさないように控えておこう。

もし、忘れたり紙をなくしたりした時は、警察に再度連絡すれば教えてくれる。

クレジットカードの不正利用が認められた場合、基本的には全額補償となる。

しかし、補償の対象外となってしまう条件がいくつかある。一つでも該当していると補償されなくなってしまうので注意しよう。

補償対象外となるケース

所有者の過失

所有者の過失とは、通常の使い方をしていなかった場合や、不正利用されやすい行為をしていた場合が該当する。

例えば、他人にカードを貸したり暗証番号を教えたり、暗証番号がわかるものとカードを一緒に保管していたなどのケースが考えられる。

いくら信用できる人だからといって、むやみにカードを渡したり、暗証番号を教えてはならない。それは家族といえども同様である。

不正利用から61日以降

補償の対象となるのは、多くのカード会社で、カード会社に連絡してから60日前に遡った期間だ。

つまり、不正利用から61日以降は補償が受けられない。定期的に明細を確認する癖をつけよう。

家族の利用

家族が使っていた場合も補償は受けられない

暗証番号やカードを渡すのはもちろんのこと、インターネットサイト等にログインしたままパソコンを置いておくのも危険である。

家族もカードを利用する場合は、追加カードで家族カードを発行できるカードを利用するようにしよう。

警察へ連絡していない

警察へ届け出をしていない場合も補償は受けられない。必ず連絡するようにしよう。

カードの裏面にサインをしていない

カードの裏面にサインが無い場合、たとえネットショッピングでしか利用していなくても補償は受けられない

「カードが届いたらサインをする」、これは鉄則だ。

暗証番号の不備

上述したように、他人に暗証番号が容易に知られるような行為はNGだが、暗証番号自体の設定が甘い場合もダメだ。

1111、1234などの簡単な番号の羅列はもちろんのこと、誕生日(生年月日)車のナンバープレート、住所、電話番号などの、他人に推測されやすい番号を設定していても、補償外となる。

さらにこれらの番号の逆読みや並べ替えも、他人に推測されやすい番号として取り扱われてしまう。暗証番号は、完全オリジナルの番号を設定するようにしよう。

カード会社への提出書類の不備

カード会社への提出書類に虚偽などがあった場合も、補償対象外となる。

天災の際に発生したケース

大きな地震や災害後の混乱時も補償対象外となってしまう。

この他に、ネットでの操作ミスや、不正利用で購入された商品を受領してしまった場合も補償不可

また、細かい内容はカード会社によって異なるので、気になる方はカード会社のサイト等で確認した方が良いだろう。

再発行時に注意すべき点

カードが再発行となった場合、クレジットカード番号が変更となる。この際に注意すべき点がいくつかあるので、カードが届いたら確認しよう。

  • 必ず裏面にサイン
  • 登録しているクレジットカード情報の変更を

カードが届いたら、サインは必ずするように。

また、電気代やスマホ代など、毎月の固定費をクレジットカードで支払っている場合は、カード情報を入れなおさなければならないので注意が必要だ。

不正利用されないための対策

盗難・紛失に気を付けよう

まずは、クレジットカードを失くさないような対策が必要。

車上荒らしやロッカー荒らし、ひったくりなど、日常にもあらゆる危険が潜んでいることを再認識してほしい。

そして特に用心したいのが、海外への渡航中である。

海外で被害に合う頻度は、日本の比ではない。常に気を張っておくのが重要だ。

暗証番号の取り扱い、カード裏面にサイン

今あるカードの裏面をまずチェック。サイン漏れがないようにしよう。

また、暗証番号を確認し、簡単な数字になっていないか、推測されないような番号になっているかをチェックしよう。

いい暗証番号が思いつかない場合は、好きな有名人の名前を数字に変換したり、学生の時のクラスや出席番号を組み合わせるなどといった方法がある。

暗証番号が決まったら、メモなどが必要であれば、カードとは別々に保管しておこう。ただし、出来る限り頭の中だけで覚えておく方が良い。

利用明細の確認は定期的に

不正利用の補償期限には、60日という期間がある。従って、定期的に利用明細の確認が必要となる。

郵送で利用明細を受け取っている人は、送られてきた時に毎回確認するようにして、WEB明細にしている人は月に1回確認する癖をつけよう。

また、クレジットカード利用時にメールで通知をしてくれるサービスもある。自身が持っているカードに利用通知サービスがあれば、積極的に使っていこう。

利用通知サービスがない場合や、複数枚のカードを使っている場合は、アプリでの管理も有効だ。

資産管理アプリにクレジットカード情報を入力すると、通知サービス同様にアプリ内で通知をしてくれる。枚数の制限もないので、好きなだけ登録できる。

怪しいメール、サイト、店舗には要注意!

近年、クレジットカード会社や銀行などを装って、クレジットカード情報を盗み出そうとする手口が流行っている。

いわゆる、フィッシング詐欺やファーミング詐欺と呼ばれるものだ。

例えば、いきなりメールが送られてきて、「当選おめでとうございます!」「カードが悪用されています」などの誘い文句で、偽のサイトに誘導したり、大胆にも電話で聞き出そうとしてくる手口も報告されている。

本来、クレジットカード会社や警察は、カード情報や暗証番号は聞いてこない。プライバシーの面からいえば当然のことだ。

よって、すぐにカード情報や暗証番号を聞いてくるサイトや人物は注意しよう。

しかし、まれにクレジットカード会社が不正利用を発見して電話を掛けてくる場合もある。その時は、カードの利用状況の確認をして判断するので、詐欺とは違うことがわかるだろう。

また、クレジットカード使用時も注意したい。インターネットで検索した、明らかに相場と違うサイトや、怪しいと感じたお店ではクレジットカードの使用は控えた方がいい。

怪しいと感じた実店舗で、やむを得ず使用する場合は、支払い時にカードから目を離さない方がよいだろう。

まとめ

クレジットカードが不正利用された場合の対応と、対策をまとめてみよう。

    不正利用された可能性がある場合

  • 状況の確認(利用状況、店舗名の確認、家族の使用)
  • クレジットカード会社に連絡
  • 警察に連絡
  • 受理番号をクレジットカード会社に連絡
  • カード再発行手続き

    対策

  • 盗難・紛失には常に気を付ける
  • カード裏面にサイン・暗証番号の取り扱い
  • 利用明細の定期的な確認
  • 怪しい場所ではクレジットカードは使わない

以上の点を踏まえて、さらに安心で便利なクレジットカードライフを満喫しよう。

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